Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке для физических и юридических лиц: 2 доступные программы

Если возникает вопрос о крупной покупке, а размер одобренного потребительского займа не соответствует потребностям, можно взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. В данном случае банк заранее обезопасит себя от неуплаты по договору и может предложить более выгодные условия. На момент действия договора на залоговое имущество накладывается обременение, то есть заемщик может им пользоваться, но совершение юридических сделок с объектом ограничено.

Программы кредитования для физлиц

В зависимости от целей получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке можно выбрать максимально подходящую для их достижения программу.

Кредит оформлен
Предоставление кредита

Нецелевой кредит

Данный вид займа предполагает, что средства могут расходоваться по усмотрению заемщика:

  • улучшение условий проживания;
  • ремонт;
  • образование;
  • путешествия и т.д.

Но несмотря на то, что банк получает обеспечение в виде недвижимого объекта, средства выдаются не всегда.

Нижняя граница получаемого займа составляет 50 тысяч рублей. Максимальная сумма — 60% от оценочной стоимости залогового имущества, но не более 10 миллионов.

На процентную ставку могут повлиять два условия:

  1. Является ли заемщик получателем заработной платы на карту Сбербанка.
  2. Готов ли он оформить страхование.
Начальная ставка Без участия в программе «Зарплатный проект» Отказ от страхования
12% 12,5% 13%

Окончательный процент по кредиту рассчитывается индивидуально. Оплата происходит аннуитетными взносами — равными суммами ежемесячно. Также доступно досрочное погашение.

Приход в банк
Оформление документов

Ипотека

Если цель займа — приобретение собственного жилья, то более удобным вариантом будет ипотечное кредитование. В этом случае процент по займу и условия будут зависеть от типа приобретаемого объекта:

Разновидность жилой недвижимости Минимальная %-ая ставка Срок кредитования Сумма min. Первоначальный взнос
Участок под постройку 9,5% до 30 лет 300 000 руб. от 25%.
Строительство жилого дома 10% от 25%.
Вторичное жилье 8,6% от 15%
Новостройка 7,4% от 15%

Если ипотека уже была оформлена в другом банке, то по программе рефинансирования ее можно перевести в Сбербанк, что позволит снизить процент до 9,5. При этом максимальная сумма перекредитования составит 1 миллион рублей.

Также Сбербанк предлагает дополнительные возможности для:

  • семей с детьми — можно получить займ даже при использовании материнского капитала;
  • военнослужащих, которые могут оформить военную ипотеку, не подтверждая платежеспособность.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке с максимальной вероятностью, заемщик должен соответствовать некоторым обязательным критериям:

  • нижняя возрастная граница заявителя — 21 год;
  • максимальный возрастной порог на момент конечной выплаты по договору — 75 лет;
  • обязательное трудоустройство от 1 года за предшествующие 5 лет и ½ года на действующем месте работы.

В займе будет отказано:

  • владельцам ИП;
  • работникам небольших организаций, которые имеют право подписи финансовых документов (гендиры, заместители, главбухи, управляющие и т.д.);
  • владельцам небольших ООО с долей в уставном капитале от 5%;
  • владельцам фермерского хозяйства.

Все перечисленные пункты распространяются также на созаемщиков, если таковые были привлечены.

Консультация с работником банка
Посещение банка

Необходимые документы

Так как в данном случае в качестве гаранта выполнения обязательств по кредиту выступают и субъект (заемщик), и объест (обеспечительная недвижимость), то и список документации увеличивается в два раза.

Для подачи заявки необходимы:

  • заявление заемщика и созаемщика;
  • оригинал и копии паспорта гражданина РФ — страницы с персональными данными и регистрацией;
  • 2-НДФЛ, ксерокопии из трудовой книжки, ИНН, справка по форме банка, для пенсионеров справка из ПФР;
  • документы для подтверждения доп.доходов (если они имеются).

После того, как заявка будет одобрена, необходимо подать информацию по залоговому объекту.

Документы на собственность Разрешение на стройку, ДКП, договор наследования и пр.
Выписка из ЕГРН Можно получить в Росреестре или МФЦ в онлайн и офлайн режиме
Оценочный акт Отчет производит независимый эксперт
Техпаспорт Поэтажный план с указанием особенностей эксплуатации помещения
Согласие супруга Если объект является совместным имуществом
Заявление от заемщика о единоличном владении Если на момент приобретения имущества официальный брак не был зарегистрирован
Брачный договор При наличии
Справка от домоуправления С данными зарегистрированных на объекте лиц
Документы на землю При условии ее передачи банку

Порядок оформления

Для того, чтобы взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости, необходимо:

  • подготовить документы;
  • подать заявку (можно сделать онлайн или лично в банке);
  • дождаться уведомления о принятом решении, которое придет в течение одной недели;
  • в случае положительного решения заключить договор с банком и получить средства.

После конечной выплаты по кредитному графику, с имущества необходимо снять обременение.

Для этого необходимо получить закладную в банке с его отметкой о прекращении обязательств. После оплаты госпошлины документы предоставляются в МФЦ или Росреестр, где выдаются новые документы.

Условия кредита
Консультация по кредиту

Предложения юридическим лицам

Для владельцев малого бизнеса Сбербанк предлагает особые кредитные программы.

Бизнес-Недвижимость

Такой займ подходит, если объект приобретения — коммерческое помещение. По условиям получения кредита под залог недвижимости от Сбербанка в качестве обеспечительного объекта может выступать не только строящаяся площадь, но и права на ее владение.

Если сумма займа небольшая, то залоговое имущество можно заменить на поручительство организации или физлица.

Срок Ставка Сумма Первоначальный взнос
max. 10 лет от 11% min. 500 тыс. руб. min. 20% (если в залог отдается собственное имущество, то первоначальный взнос не обязателен)

Экспресс-Ипотека

Особенность такого займа в том, что залоговым может стать как собственная недвижимость, так и покупаемая.

Поручителями могут выступить организация или физическое лицо.

Срок Ставка Сумма Первоначальный взнос
от 0,5 — 15 лет (для жилого объекта);

от 0,5 — 10 лет (для помещения коммерческого назначения)

13,9% До 10000000 руб. Min. 20% (жилое помещение)

min. 30% (коммерческое)

Экспресс под залог

Это предложение Сбербанка поможет получить финансовую поддержку под залог оборудования или недвижимости.

Срок Ставка Сумма Особенности
max. 4 года от 15,5% max. 5000000 руб. Не целевого назначения

Требования для получения

К организациям также применим ряд критериев для получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • организация является резидентом РФ;
  • отсутствие проблем с банком;
  • деятельность организации осуществляется не менее 3 месяцев;
  • наличие расчетного счета в Сбербанке;
  • отсутствие признаков банкротства;
  • фактический и юридический адрес организации совпадают с регионом, где производится кредитование.

Если говорить о залоговом имуществе, то на нем не должно быть никаких ограничений (судебных, банковских и т.д.);

Оформление займа

Первоначально необходимо собрать всю документацию, вместе с которой подается заявление. После рассмотрения заявления и получения одобрения, кредитор должен произвести оценку недвижимости, которую предполагается отдать в залог. Далее происходит подписание договора, и вместе с графиком погашения платежей заемщик получает средства.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: