Кредит под залог земельного участка: 3 основных вида

Кредит под залог земельного участка выдают банковские учреждения и другие кредитные организации. Однако при подобном виде кредитования заемщики встречаются с рядом трудностей, так как для банков эта программа несет высокий риск финансовых потерь. Те организации, которые принимают в качестве залогового обеспечения землю, устанавливают более высокие критерии к будущим клиентам и условия займа.

Где лучше оформить кредит

Земельный участок, как и остальные виды недвижимого имущества подходит на роль залога для банка. Однако не все организации относят его к ликвидному имуществу и считают, что в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств по кредитному договору, реализовать его будет крайне трудно. А многие кредитодатели просто не хотят участвовать в длительной процедуре по оформлению сделки. В особенности редко одобряются заявки, когда клиент в качестве залога предлагает землю, находящуюся за городом или в маленьком населенном пункте.

Вероятность получения заемных средств выше, если предоставляется в залог земля, предназначенная для возведения на ней жилых объектов, а не для сельскохозяйственных нужд.

Специализированные кредиты

Несмотря на все эти минусы, найти учреждение, предлагающее заемщикам подобную программу, несложно.

  1. Сбербанк России выдает заемные средства под залог земли на период до 20 лет. Размер ссуды варьируется от 500 тыс. до 10 млн р., но не больше 60% от рыночной стоимости залогового объекта. Начальная процентная ставка составляет 12%, но при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья она увеличивается на 1%, а если еще клиент не получает зарплату на карту в этом банке, то добавляется еще 0,5%.
  2. Россельхозбанк кредитует население под залог земельного участка с жилым домом без целевого предназначения. Деньги выдаются на срок, не превышающий 10 лет, в размере от 100 тыс. до 10 млн р., но не больше 50% от рыночной оценки залогового объекта. Процентная ставка за использование ссуды начинается от 12,5% для работников государственных организаций, зарплатных и постоянных клиентов, а для всех остальных – не менее 13,5%. При этом еще 1% добавляется при отказе от страхования жизни и здоровья.

Потребительские кредиты

Кроме этого, клиент может оформить стандартную потребительскую ссуду под залог земельного участка.

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Ренессанс Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Хоум Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти ОТП банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от ОТП банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

МФО

Кредит под залог земельного участка можно оформить и в других финансовых учреждениях. Сумма займа варьируется от 100 тыс. до 5 млн р., период возвращения долга – от 1 до 240 месяцев. Начальная процентная ставка за использование заемных денег составляет 15%. Главное преимущество кредитования в этом сообществе заключается в том, что оно не проверяет кредитный рейтинг клиентов и не требует поручителей и справок, подтверждающих доход.

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Основные требования к заемщикам

Одобряют заявки на кредиты под залог земельного участка только гражданам с Российским гражданством, проживающим в регионе расположения филиала банка, в котором планируется оформление ссуды.

Большинство кредитных учреждений выдвигают общие требования по отношению к будущим клиентам:

  1. Возрастной ценз – от 21 года до 65 лет (при желании можно найти предложения с более лояльным порогом возраста, например, от 18 до 75 лет).
  2. Официальное трудоустройство на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж за последние 5 лет – 12 месяцев.
  3. Размер ежемесячного дохода – не меньше установленной банком границы, чтобы хватало на погашение кредитных платежей.
  4. Постоянная регистрация.

Кроме этого, в процессе рассмотрения заявки на ссуду кредитные эксперты запрашивают информацию о потенциальном заемщике в Бюро Кредитных Историй. При обнаружении текущих задолженностей или множестве просрочек по ранее оформлявшимся кредитам, ему откажут.

Для граждан с отрицательным кредитным рейтингом альтернативой банковского кредитования будет обращение к частным инвесторам или другим финансовым организациям, у которых более лояльные требования.

Перечень необходимых документов

Для получения займа под залог земельного участка от заемщика требуется расширенный пакет документации:

  • ПаспортГражданский паспорт.
  • Второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, ИНН).
  • Копии заполненных страниц трудовой книжки или трудового договора (для подтверждения официального трудоустройства).
  • Справка 2-НДФЛ или документ по форме банка, заполненный работодателем, с указанием размера заработка за последние полгода.
  • Правоустанавливающие документы на объект залога.
  • Документ, на основании которого земельный участок перешел в собственность заемщика, например, завещание, договор купли-продажи или дарственная.
  • Выписка из ЕГРН, где указано, что на объект залога никто не претендует.
  • Кадастровый план.
  • Межевой план.
  • Квитанция об оплате государственного налога за использование земли.
  • Заключение, составленное оценочной компанией о рыночной стоимости жилья.

Если главный заемщик состоит в браке, то супруг(супруга) дает письменное согласие на передачу земельного участка в залог банковскому учреждению. Оно обязательно заверяется у нотариуса.

Также некоторые банки требуют дополнительно справку о состоянии здоровья. Если обнаруживается, что у потенциального заемщика диагностирована тяжелая болезнь, то кредит вряд ли выдадут.

Оцените статью:
Кредит под залог земельного участка: 3 основных вида
5 (100%) голосов: 1
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: