Кредит под залог оборудования: 2 основных вида

Бывают случаи, когда предпринимателям в срочном порядке необходимы займы на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или на запуск рекламной кампании. Кредитор, перед тем как выдать большую сумму, в обязательном порядке требует от заемщика обеспечение по ссуде. В качестве залога бизнесмены готовы предоставить оборудование (медицинское, офисное или производственное).

В принципе, некоторые банки выдают кредит под залог оборудования. Для этого клиентам нужно обратиться в ту финансовую структуру, которая выдает ссуды на приемлемых условиях и под минимальный процент.

Список банков, где можно оформить ссуду

Прежде всего, такой продукт, как кредит под залог оборудования, был разработан для юридических лиц. Однако практика показывает, что ссуда часто оформляется и индивидуальными предпринимателями, и физическими лицами. Чтобы сэкономить время на поиски подходящего для сотрудничества банка, вниманию потенциальных клиентов будут представлены наиболее популярные и выгодные программы кредитования на примере нескольких финансовых учреждений РФ.

Специальные программы

1. Кредит «Бизнес-проект» (Сбербанк России).

  • годовая процентная ставка – минимум 11%;
  • срок использования денежных средств – от 3 до 120 месяцев;
  • максимальный размер целевой ссуды – 200 миллионов рублей.

Кредит «Бизнес-проект» (Сбербанк России)

2. Кредит «Госконтракт» (Бинбанк).

  • процентная ставка – устанавливается в индивидуальном порядке;
  • период кредитования – от 1 до 24 месяцев;
  • сумма денежного займа – не более 45 миллионов рублей.

Кредит «Госконтракт» (Бинбанк)

3. Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества (Уральский банк реконструкции и развития).

  • минимальная процентная ставка в год – 12%;
  • период, по истечении которого долг необходимо погасить в полном объеме – 5 лет;
  • размер целевого кредита для ИП – от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества (Уральский банк реконструкции и развития)

4. Программа «Кредитование малого бизнеса» (ВТБ банк).

В рамках этой программы банк выдает кредиты на приобретение спецтехники и оборудования по льготной ставке под залог оборудования. Кредитор требует, чтобы заемщик представил документальное подтверждение целевого использования заемных средств.

  • процентная годовая ставка – от 3.4%;
  • срок использования кредитных средств – до 60 месяцев;
  • сумма займа – до 100 миллионов рублей.

Кредит под залог оборудования оформляется быстро, для физических лиц тем более. Рассмотрение заявки на получение ссуды занимает до трех банковских дней. Однако, как правило, ответ кредитора поступает по истечении нескольких часов с момента подачи заявки.

Потребительские кредиты

Помимо вышеуказанных финансовых структур, функционирует еще масса банков, выдающих деньги под залог оборудования. Каждое учреждение отличается друг от друга процентными ставками, сроками и суммами.

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Ренессанс Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Хоум Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти ОТП банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от ОТП банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Основные требования

Оформить кредит – это задача, которую ставят перед собой большое количество граждан, однако, осуществить ее удается не каждому.

Дело в том, что заемщик должен соответствовать определенным требованиям кредитора:

  • Возрастные ограничения: от 21 года на момент получения ссуды и не более 60 лет на момент полного погашения кредитного обязательства.
  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Стаж работы (возраст бизнеса) – не менее 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности.
  • Регистрация – ИП должен быть зарегистрирован в одном из регионов Российской Федерации (согласно свидетельству о регистрации).
  • Максимальный годовой доход от ведения предпринимательской деятельности – 500 миллионов рублей. При превышении данной отметки, займы индивидуальному предпринимателю или физическому лицу выданы не будут.

Несоответствие одному из вышеуказанных пунктов может привести к получению отрицательного ответа по отправленной заявке на получение ссуды.

Список необходимых документов

Каждое финансовое учреждение имеет свой список документации для оформления кредита. При этом неизменными остаются следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о присвоении статуса индивидуального предпринимателя;
  • анкета заемщика;
  • заявление на получение займа;
  • документы об учредительном составе компании/фирмы/предприятия (возможно, кредитор потребует копии документов и соучредителей бизнеса);
  • регистрационные документы;
  • официальная финансовая отчетность за прошедший год (можно прилагать чеки, товарные накладные, квитанции и так далее);
  • документы (договоры), подтверждающие о наличии постоянных деловых отношений с поставщиками (контрагентами);
  • документы на право собственности товара, оборудования, недвижимости и транспорта, что используются в бизнесе (при оформлении ссуды под залог оборудования).

Полученные деньги необходимо своевременно вернуть, не допуская по оплате просрочек. В случае нарушения условий договора, должника ждет начисление дополнительных процентов по кредиту, разовых штрафов и пени. При длительном непогашении задолженности, кредитор может обратиться в суд, в результате чего залоговое имущество будет передано в собственность банка, а кредитная история заемщика бесповоротно испорчена.

Оцените статью:
Кредит под залог оборудования: 2 основных вида
5 (100%) голосов: 1
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: