Где можно получить срочный кредит под залог ПТС авто: 4 доступных варианта

Залог имущества гарантирует банку, что заемные средства будут возвращены в полном объеме. Чаще в качестве залогового имущества выступает недвижимость: земля, квартира, дом. Реже банки готовы выдать кредит под залог ПТС, но такая возможность получения ссуды тоже существует.

Условия займа под залог ПТС

Если автомобиль передается в залог, то:

  • можно получить крупную сумму денег;
  • с ним нельзя будет проводить юридические операции (продавать, дарить и т. д.);
  • паспорт ТС будет в распоряжении банка до окончания действия кредитного договора;
  • при несвоевременной выплате долга, кредитор может закрыть свои расходы, реализовав машину на свое усмотрение;
  • автомобиль остается в личном пользовании владельца.
Займ под авто
Кредит под ПТС

Как правило, кредитор готов выдать наличными 50-75% от оценочной стоимости транспортного средства. Банк может потребовать застраховать ТС, но обязательным является только страхование от повреждений и утраты автотранспорта.

Остальные виды страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика, производятся на усмотрение автовладельца.

Где можно получить кредит

Займ можно получить:

  1. В банке;
  2. В автоломбарде;
  3. У частного лица;
  4. В специализированных финансовых компаниях.

Банки не всегда охотно принимают автомобили в качестве залога, тем не менее такие предложения на рынке есть. Банковскими работниками будут проведены:

  • проверка КИ клиента;
  • оценка авто;
  • анализ платежеспособности заемщика.

Если говорить о преимуществах кредитования в банке, можно отметить:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный срок возврата займа;
  • возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Но в залог принимаются не все авто.

В банке можно получить кредит под залог ПТС без справки о доходах, поскольку наличие обеспечительного имущества частично покрывает риски кредитора связанные с неуплатой долга.

Однако при заполнении заявки на ссуду, данные о доходах и трудовой деятельности подать придется, а вот проверят ли их — это уже дело банка.
Залоговые займы также предоставляют финансовые компании небанковского сектора, и такие займы имеют свои особенности:

  • сделка совершается за день;
  • список документов минимален;
  • требования к ТС снижены.

Но ценой всех этих преимуществ станет высокая процентная ставка.

Авто в залоге
Автоломбард

Не меньшей популярностью пользуются автоломбарды. Они выдают кредиты:

  • с 18 лет;
  • в короткие сроки;
  • с минимальным набором документов.

Оценка имущества производится за счет кредитора и займ можно погасить раньше оговоренного срока.

Как и финансовые компании, ломбарды предлагают высокие процентные ставки по займу, а в случае невыплаты долга, заемщика будут ожидать серьезные штрафные санкции.

Какие автомобили могут быть залогом

В выбранной финансовой организации можно взять кредит под залог ПТС легкового, грузового автомобиля или спецтехники. Главное, чтобы ТС соответствовало предъявляемым требованиям:

  • хорошее техническое состояние;
  • отсутствие значимых повреждений;
  • отсутствие обременений;
  • наличие всех правоустанавливающих документов.

Требования к заемщику

В большинстве случаев заемщиком может быть только непосредственно владелец автомобиля, но изредка допускается участие третьих лиц. К кредитуемому предъявляются стандартные условия:

  • возраст не менее 21 года (если речь идет о банковском кредите), не старше 65-ти на дату окончания действия кредитного договора;
  • гражданство РФ, наличие паспорта с постоянной регистрацией;
  • наличие пакета документов, которые подтверждают владение ТС;
  • официальный заработок и стаж работы от полугода на момент получения займа.
Проверка документов
Условия займа

Как подать заявку и получить кредит

Состояние автомобиля напрямую повлияет на его оценочную стоимость. Поэтому перед его оценкой приведите ТС в хорошее состояние. Далее надо действовать поэтапно.

  • Во-первых, выберите кредитора. Более выгодным вариантом будет обращение в банк. Небанковскую финансовую компанию или ломбард стоит выбирать тщательно изучив отзывы в интернете, а также проверив кредитора через сайт ЦБ РФ.
  • Во-вторых, подайте заявку. Онлайн заявление избавит заемщика от потери лишнего времени, однако личное посещение организации поможет составить общее впечатление о ее надежности.
  • В-третьих, проведите оценку ТС. Лучше, если это сделает независимый эксперт, так как оценщики от кредитора намеренно занижают рыночную стоимость авто, вследствие чего заемщик получает меньше денег.
  • В-четвертых, подготовьте документацию. Максимальный пакет документов включает: паспорт, дополнительный документ, трудовую книжку (копию), доходную справку, СТС, ПТС, полис КАСКО.
  • В-пятых, внимательно ознакомьтесь и подпишите договор. Обратите особое внимание на величину процентной ставки, особые условия, санкции при неуплате, возможность погашения раньше срока.
  • В-шестых, изучите залоговое соглашение. Здесь важно понять, какие обязанности и права остаются за заемщиком.
  • В-седьмых, дождитесь одобренную сумму денег. Обычно она перечисляется на счет в банке. Проверьте, соответствует ли она оговоренной в договоре.
Нужные документы
Подготовка документов для сделки

Не забудьте вовремя погасить кредитный займ. Делать это надо будет в соответствии с платежным графиком. Способы внесения задолженности зависят условий кредитора.

После того, как весь долг будет выплачен, снимите ограничения с ТС, и верните в собственное пользование ПТС.

Альтернативные варианты

Кредит в банке

На сегодняшний день в России работают множество банковских учреждений. Они относятся к своим заемщикам очень лояльно, можно попробовать не только заложить автомобиль, но и получить простой потребительский кредит. Ссуды без обеспечения выдаются на сумму свыше 10 тысяч рублей, со сроком возврата от 3-х месяцев до 5 лет.

Кредитные карты

Банки активно предлагают оформление кредитных карт. У каждой карты разный лимит и дополнительные условия. Очень выгодным будет грейс период — отсутствие начисления процентов в оговоренный банком срок. Если удалось получить кредитку с высоким лимитом заемных средств, то отдавать машину в залог не придется.

Обращение в банк
Визит в банк

МФО

Тоже неплохой вариант быстрого получения небольшой суммы денег. Такие организации не интересуют ни кредитная история, ни справки о доходах.

Этот вариант может стать альтернативой получения денег в условиях срочности или для погашения какой-то части по уже существующему кредиту, но нужно быть готовым к увеличенной процентной ставке, и хорошо подумать о рентабельности такого решения.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: