Где можно оформить частный кредит под залог недвижимости: 3 основных варианта

Когда человеку срочно нужна крупная сумма, он обращается к знакомым. Но если помощи ждать неоткуда, альтернативой становится оформление кредита в банке. Однако не всем этот способ подходит, так как не каждый гражданин отвечает требованиям банка, касающихся размера заработной платы, официального трудоустройства, кредитной истории и так далее. В таком случае единственное решение – взять частный кредит под залог недвижимости.

Что такое частный кредит

Частное инвестирование набирает популярность. На просторах интернета публикуется много объявлений, в которых частные лица предлагают гражданам взять у них деньги взаймы под залог на определенных условиях.

Частный кредит – это разновидность займа, в котором в качестве обеспечения допускается предоставление любого вида недвижимости, а также бизнес заемщика. Как и при кредите в банке, заключается договор между двумя сторонами, в котором прописываются условия возвращения денег и снятия обременения.

Главное преимущество получения займа под залог у частных инвесторов заключается в том, что не нужно подтверждать заработок, заказывать оценку залогового объекта и страховать его. Это поможет избежать лишних финансовых затрат при оформлении сделки. Кроме того, стороны могут между собой договориться об условиях предоставления ссуды, чтоб в выигрыше остался и заемщик, и кредитодатель.

Единственный недостаток такого вида кредитования – одна сторона незнакома с другой. Трудно заранее предугадать поведение человека после подписания договора. Поэтому заемщикам рекомендуется подходить к выбору инвестора осторожно, внимательно и, прежде чем соглашаться на сделку, изучить отзывы и другую информацию из Сети о кредиторе.

Где лучше оформить ссуду

Найти вариант кредита от частного лица без внесения предоплаты и залога – непросто. Гораздо больше предложений для граждан, которые владеют движимым или недвижимым имуществом.

Специализированные компании

Так, компания «Группа компаний SL» предоставляет ссуды под залог квартиры, автотранспортного средства и даже ПТС физическим лицам и ИП. При наличии недвижимого имущества заемщику предлагается 4 варианта кредитов: «Эконом без посредников», «Удобный», «Бизнес» и «Столичный». Максимальная сумма кредита составляет 50 млн р., но не больше 50% от стоимости залогового объекта. Процентная ставка варьируется от 2 до 6%, а период возврата долга – от 2 месяцев. В залог принимаются квартиры, дома, офисы, коммерческая недвижимость, кафе, гостиницы и даже магазины. При этом на объект накладываются обременения или он временно переоформляется на инвестора.

Компания Zalogkvartira выдает кредиты заемщикам, которые владеют квартирой, комнатой, домом, дачей, участком, долей в недвижимости или гаражом. При этом не учитывается их отрицательный кредитный рейтинг и отсутствие подтвержденного заработка. Размер займа варьируется от 200 тыс. до 50 млн р., но не больше 90% от стоимости залогового имущества.

Погасить долг нужно за 20 лет, но в крайних случаях можно воспользоваться услугой пролонгации и получить отсрочку еще на 3 года. Процентная ставка при этом составляет 1%, но при определенных условиях увеличивается до 2,5% в день.

МФО

Клиент также может обратиться в МФО, где ему выдадут займ на установленную сумму за минимальное время. При этом, условия выдачи средств довольно лояльные и доступные, даже не нужно предоставлять залог.

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Потребительские кредиты

Кроме этого, можно оформить стандартную потребительскую ссуду под залог недвижимости.

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Ренессанс Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Хоум Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти ОТП банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от ОТП банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Где лучше оформить кредит

Рассмотрим основные варианты и предложения от финансовых структур, где каждый клиент может оформить ссуду под залог недвижимости.

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от банка Восточный Экспресс от 1 года до 15 лет срок от 21 года возраст заемщика от 9,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Грин Финанс Способы получения: В офисе Кредит под залог недвижимости от Грин Финанс от 1 до 10 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти

Процесс оформления

Частные займы под залог недвижимого имущества оформляются в несколько этапов. Сначала стороны договариваются об условиях предоставления ссуды. Затем между заемщиком и частным инвестором заключается договор, который считается главным документом.

В нем указываются:

  • Персональные данные заемщика и частного инвестора (Ф.И.О., паспортные данные, прописка).
  • Точная сумма кредита, сроки погашения и другие условия.
  • Краткое описание залогового имущества (вид недвижимости, где находится и так далее).

Для правильного составления рекомендуется обратиться к профессиональному юристу. Он поможет точно отобразить обязанности и договоренности обеих сторон.

Обязательно заверять кредитный договор нет необходимости, но по желанию можно. Нотариус после изучения документа внесет корректировки, укажет на ошибки и проверит правомочность. Но за такую услугу придется заплатить.

После того как договор займа заключен, необходимо перейти к составлению договора залога.

В него вносятся:

  1. Данные заемщика и кредитодателя.
  2. Место и дата его составления.
  3. Сведения о ранее подписанном кредитном договоре.
  4. Полная информация о залоговом имуществе.
  5. Способ хранения имущества и метод его продажи, если заемщик не вернет долг вовремя.

Этот договор обязательно вносится в Росреестр. В противном случае он будет считаться недействительным, то есть не будет иметь юридической силы.

Передача залогового имущества и денежных средств сопровождается составлением расписки.

Устные договоренности между заемщиком и частным инвестором не допускаются.

Получить деньги заемщик может наличными или переводом на банковскую карту, но к первому способу кредиторы прибегают крайне редко.

Необходимые документы

Для оформления частного займа под залог недвижимого имущества, заемщику потребуется заранее подготовить следующие документы:

  • Гражданский паспорт.
  • Справки, подтверждающее, что заемщик является полноправным владельцем залогового объекта.
  • Договора.

В качестве доказательства, что недвижимость находится в собственности у владельца, подойдет дарственная, договор купли-продажи, завещание и так далее.

Иногда кредиторы требуют оформить доверенность на имущество, выполняющее роль залога.

При составлении этого документа нотариус обязан прописать все действия, которые заемщик не сможет выполнять по отношению к недвижимости до того момента, пока окончательно не выплатит задолженность.

Частный инвестор, в свою очередь, обязан правильно подготовить договор. Внести в него свои идентификационные данные и кредитополучателя, а также указать размер займа, процентную ставку, период возврата средств и другие условия.

Главные требования к заемщикам

Сотрудничество с частным инвестором возможно, только если заемщик соответствует следующим требованиям:

  1. Получатель ссуды является физическим, юридическим лицом или ИП.
  2. В день заключения договора возраст не менее 18 лет.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие движимого или недвижимого имущества, бизнеса или оборудования, находящегося во владении заемщика.
  5. Предоставление поручителя или созаемщика (если ссуда выдается на крупную сумму).

Следует отметить, что частный инвестор отдаст предпочтение тому предмету залога, который находится в том же регионе, где проживает заемщик.

Оцените статью:
Где можно оформить частный кредит под залог недвижимости: 3 основных варианта
5 (100%) голосов: 1
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: