Как узнать кредитную историю через интернет, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за предоставление такой информации граждане платят, но бывают случаи, когда кредитный отчет бесплатный.

Почему важно знать свою КИ

Отказы банков в выдаче кредита или намерение только взять его, обслуживание текущей ссуды, образование просрочек и прочие причины подталкивают субъектов обращаться в бюро, чтобы узнать свою кредитную историю. Такой информацией должен интересоваться каждый человек, который когда-либо выступал в роли должника либо является им на данный момент. Это имеет важное значение даже для добросовестного плательщика, ведь его кредитная история может быть испорчена по вине банка, МФО, которые не передали в соответствующий орган (БКИ) правдивые данные о вас.

Иногда в силу невнимательности сотрудников кредитно-финансового учреждения и технических сбоев систем происходит ошибочное занесение информации о заемщике, например, оформление кредита на ваше имя мошенниками, несвоевременное зачисление ежемесячного платежа и т.п. Также негативно на КИ может сказаться ваше поручительство за человека, который перестал выполнять свои долговые обязательства.

Бывали и такие случаи, когда лицу навязали или подарили банковскую карту, но он ней не пользовался. Зато банк начислял комиссии, плату за обслуживание, о чем ему не было известно. Однако негативная информация о том, что человек не платил, обязательно отразится в кредитной истории. Итак, полезным будет узнать КИ в таких случаях:

  • при намерении взять кредит, и желании понять, какие шансы на одобрение;
  • при необходимости оценить долговые показатели и их исправления;
  • для контроля за корректностью передачи данных о вас кредиторами;
  • дабы уберечь себя от мошенников и не отвечать за чужие задолженности;
  • с целью выявления просрочек;
  • во избежание встреч с коллекторами, судебных разбирательств.

Хорошая кредитная история увеличивает вероятность положительного вердикта банка. Более того, она позволяет брать кредит на нормальных условиях. Если же клиент обратится к кредитору с плохой КИ, ему или откажут (что вероятней всего), или уменьшат сумму займа, а ставку повысят. Она хранится в архиве на протяжении 15 лет. Очистить кредитную историю нельзя, а вот исправить можно, и даже нужно. Поэтому рекомендуется плательщикам вовремя погашать долги, чтобы в будущем избежать проблем.

Почему банки отказывают в кредите >

Процедура получения информации о кредитной истории

Необязательно её проверять каждый месяц. Желательно запрашивать финансовое досье раз в квартал или полгода. Два раза в год клиент имеет право узнать в БКИ кредитную историю совершенно бесплатно. За каждую последующую проверку приходится платить. Но, как правило, стоимость подобных услуг допустимая. Сперва нужно узнать, в каком бюро находится ваша КИ.

В России насчитывается более 20 бюро. А досье на вас может быть в базе данных сразу у 2-3 БКИ. Уточнить данный вопрос поможет Центробанк. Он владеет такой информацией, поэтому предоставит вам наименование организаций, куда целесообразно обратиться. По вашему запросу ведомство посмотрит свой «Центральный каталог кредитных историй» и даст список с БКИ.

Вариантов выяснить репутацию плательщика предлагается масса. Одни — платные и быстрые, другие требуют больше времени, но и бесплатные. Например, кредитный рейтинг можно узнать благодаря таким сервисам:

  • Мойрейтинг. Процедура длится 1 минуту, стоит 299 руб. за 1 отчет. Если заказать полугодовую подписку, необходимо будет заплатить 499 руб. (6 отчетов). Преимущество сайта заключается в том, что вы сможете узнать не только состояние кредитной истории, но и причины отказа банков. Помимо этого сервис дает рекомендации, как улучшить КИ.
  • Прогресскард. Программа отличается тем, что помогает создать кредитную историю, тем, кто ее не имеет, улучшить, если она испорчена. Она выявляет и устраняет причины, по которым банки не хотят вас кредитовать. Вдобавок, сервис подбирает кредитные предложения, основываясь на состоянии вашей КИ, предоставляет возможность сразу узнать об изменениях, появившихся в финансовом досье.
  • Эквифакс. Он новичкам позволяет бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Для этого нужно авторизоваться в системе. Но сперва ознакомьтесь с офертой и дайте согласие на обработку данных. Затем вводятся: адрес электронной почты, номер мобильного телефона, пароль. Далее вы указываете личные данные, адрес и дополнительную информацию, подтверждаете почту и мобильный. Чтобы отправить запрос, понадобится код действующего или оплаченного, или просроченного кредита. В течение некоторого времени сервис отправляет отчет.

Содержимое кредитной истории

У кредитной истории нет единого образца, но есть обязательные разделы: наименование бюро, ФИО и личные данные заемщика, краткая сводка долгов, поданных (одобренных/отклоненных) заявок, расшифровка своевременности выплат, информация о взятых кредитах (вид, сумма и срок, тип погашения, статус, наличие просрочек, обеспечение), отметки о запросах КИ кредиторами и прочее.

Как вы понимаете, кредитная история — это вся ваша подноготная. В ней появляются различные сведения не только за счет банков и заимодателей, с которыми человек имел дело, но и других органов. К примеру, судебные приставы вправе внести данные о том, что вы не платите алименты или услуги ЖКХ. Наверное, вы будете удивлены, когда узнаете, что даже операторы сотовой сети могут испортить вашу кредитную историю.

КИ имеет 4 части, первая из которых — титульная. Она содержит персональную информацию (паспортные данные, телефон, адрес и т.п.). Во второй, основной, части отображаются долговые обязательства и то, как их выполняет заемщик. Третья выступает дополнительной. Она закрыта, ее можно узнать только с согласия владельца кредитной истории. А раскрывает эта часть информацию о тех, кто запрашивал КИ, оказывал услуги кредитования. Последний раздел (информационный) показывает:

  • одобрили вам кредит или отказали в выдаче;
  • на какую сумму, тип ссуды;
  • дату решения;
  • причину отрицательного вердикта.

Как узнать, одобрят ли кредит в банке >

Где можно узнать, проверить, а также улучшить кредитную историю

На заметку

Запрашивают КИ организации кредитно-финансового профиля, чтобы оценить свои риски. Если окажется, что вы — дисциплинированный и ответственный заемщик, проблем не будет. В противном случае, возникнут вопросы или отказ. Даже отметка об исправном погашении, но нескольких кредитов, может стать поводом для отрицательного ответа. Это трактуется «как избыточная долговая (кредитная) нагрузка.

Более того, неоднократное досрочное погашение долга не воспринимается банками положительно, т.к. в данном случае вы для них — невыгодный клиент. Если кредит возвращается быстрее, должник понесет меньше расходов, а значит, и ожидаемая прибыль кредитора сократится. Также кредитную историю могут запросить страховые компании, а также некоторые работодатели.

Если в результате проверки выясниться, что у вас плохая КИ, не спишите отчаиваться. Во-первых ее можно улучшить, правда, это длительный и затратный процесс. Во-вторых, сегодня некоторые банки более лояльно стали относиться к таким заемщикам.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …
Продолжить

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ …
Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …
Продолжить
Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
18.63%
Более 3 000 рублей
12.75%
Более 10 000 рублей
30.39%
Свыше 100 000 рублей
38.24%
Проголосовало: 102
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы Как узнать кредитную историю через интернет, бесплатно и платно

Дима
Отзывы о займе в компании МигКредит (MigCredit)
Надоели частые напоминания Миг Кредита о том, что скоро нужно погасить займ. А в целом условия терпимые. Контора через 5 минут присылает смс с решением. Не всегда оно бывает положительным. Чаще всего даже отрицательное особенно, если вы стараетесь досрочно выплатить долг. Думаете парадокс? Я тоже был удивлен. Случилось так, что я 2 предыдущих микрокредита вернул раньше, чем полагалось. Миг Кредит, наверное, подумал, что я невыгодный клиент. И после этого мне трижды отклоняли заявки. Туда больше уже и не обращаюсь. Просрочек не было, незакредитован. Только одну причину отказов вижу — досрочного погашения.
19.01.2021
Алена
Отзывы о кредитной карте Хочу больше УБРиР
Выбрала эту карту УБРиР, потому что грейс-период долгий, процентная ставка и минимальный платеж небольшие. Ну, и, конечно, из-за того, что начисляется кэшбэк. Доступный мне лимит менеджер рассчитал суммой 50000 руб. Одобрения ждала полчаса. Не всегда длительность беспроцентного периода равна 120 дням, иногда и 90. Узнаю льготный период и дату оплаты в приложении. Кстати, не понадобилась справка о доходах при оформлении кредитки. Начисление кэшбэка происходит 20-го числа следующего месяца, начислены за каждые потраченные на покупки 100 руб. Больше 2 500 рублей не накопишь. Пополнение для погашения задолженности выполняю с другой карты.
03.01.2021
Василиса
Отзывы о займе в компании Кредит Плюс (CreditPlus)
У меня уже в Кредит Плюсе хорошая кредитная история, потому что 7 раз у нее брала микрозаймы. Всегда было одобрении и очень быстро (в течение 2-3 минут). Иногда оформляла заявку по телефону. По оплате долга все понятно. Не хватает способов вывода денег.
01.09.2020
Игорь
Отзывы о кредите наличными в Альфа-Банке
В отделении битый час жду, пока дойдет до меня очередь. Издевательство какое-то. На звонок ответили, выслушали, но проблема не решена. Обращался по вопросу отказа от страховки, собираюсь гасить потребительский кредит досрочно. Видимо, из-за этого меня Альфа-Банк и «футболит». Обслуживание — жирный минус этого банка. С таким безразличием к своим клиентам не сталкивался нигде. Была ипотека в Райффайзенбанке, займы в МФО, кредит в ВТБ, и везде все было нормально. А тут сплошное безобразие.
14.10.2020
Ваня
Отзывы о кредитной карте 100 дней без процентов Classic / Standard Альфа-Банк
Четыре года как пользуюсь кредиткой 100 дней без процентов. Сразу всем советую позвонить на горячую линию банка и отказаться от страховки. Банк не упустит возможности навязать ее вам или впарить без ведома клиента. Я недоволен ставкой. Кредитные карты дорогой продукт, но 39,90% — это уже слишком. Схема начисления процентов мне до сих пор непонятна. Я стараюсь пользоваться деньгами на карте в редких случаях и возвращать в сжатые сроки, чтобы потом не было неприятностей. Ну, и мое личное мнение, — если кэшбэка нет (а у многих кредиток он хоть и мизерный, но есть), то хотя бы комиссию за обслуживание отменили или уменьшили. А то их преимущества слишком дорого обходятся. И оно того не стоит, учитывая, что есть и другие неплохие карты.
23.09.2020
darknet
Robocredit
Срочно нужны были деньги чтобы починить машину. После долгих колебаний выбрал этот сервис и подал заявку. Не ожидал, что её так быстро обработают. Через час пришло одобрение и деньги поступили на карту. Отличный сервис, надежный, проверенный. Комиссия за пользование ссудой также не очень высокая. Удобно и быстро.
26.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.