Как увеличить лимит по кредитной карте и стоит ли это делать

Если у вас появилась необходимость увеличить лимит по кредитной карте, сделайте соответствующий запрос в банк. Однако не следует думать, что ваш запрос обязательно будет удовлетворен. Человек, изъявляющий желание взять на себя обязательства по погашению большей суммы заемных средств, должен отвечать определенным требованиям. Им и другим нюансам этого процесса посвящена эта статья.

Кто может увеличить лимит по кредитной карте

Инициатива увеличить лимит по кредитной карте может поступить как от банковской структуры, так и от ее клиента. Кредитор сам решает, в отношении кого допустима такая операция. Увеличение лимита – не что иное, как изменение условий кредитования. Данный факт накладывает определенные обязательства и на банк, и на заемщика. Для первой стороны договора — это анализ вашей платеже- и кредитоспособности, оценка многих характеристик клиента.

Заемщик же, решившись увеличить кредитный лимит по карте, должен понимать, что идти на такой шаг целесообразно лишь в том случае, когда уровень доходов повысился. Таким образом вы уверите банк, что вам будет из чего выделять средства на обслуживание кредита. Хорошо подумайте, стоит ли увеличивать лимит по кредитке, сможете ли вы осилить нагрузку на бюджет, ведь она станет больше в силу повышения процентов и ежемесячного платежа.

Необходимо проявлять ответственность и благоразумность в расходовании заемных денег. Идея увеличить сумму кредита по карте не всегда оправдана. Вы должны четко определить, какой лимит вас устроит. Обычно рядовому россиянину хватает 200-300 тыс. руб. А если повысить лимит, у потребителя появится соблазн тратить больше. Перед расширением границ кредитования в первую очередь проанализируйте свое финансовое состояние и сложившуюся репутацию, что также играет немаловажную роль.

И еще рассмотрите такой вариант, как переход на новую карту, он может стать альтернативой, если банк откажется увеличивать лимит по действующему пластику. Стоит отметить, независимо от привлекательности предложений, поступающих от финансовых учреждений, в действительности на балансе только выпущенной карты никогда не будет максимально допустимое значение лимита.

Как правило, в большинстве случаев новые клиенты получают банковские карты с суммой лимита, составляющей 50-60% от заявленной. Т.е. банк обещает продукт величиной, предположим, 300 тыс. руб., однако оставляет за собой право установить лимит в индивидуальном порядке. В результате человеку оформляют карточку с 50-150 тыс. руб. на счету.

От чего зависит, увеличат ли кредитный лимит по карте

Иногда кредитно-финансовые учреждения не только лояльно относятся к увеличению лимита по кредитной карте, но и совершают это автоматически. Естественно, они преследуют цель – получить выгоду за счет задействования в обиход граждан как можно больше денежных средств, ведь за пользование деньгами, предоставленными в долг, будут начисляться проценты.

Кроме того, с каждого снятия наличных и других операций с лимитом банку причитается «хорошая» комиссия. Поэтому кредиторы непосредственно заинтересованы в увеличении кредитных сумм своим клиентам. Однако это не значит, что банки бездумно станут одобрять все заявки на повышение лимита по картам. Такая процедура осуществляется при выполнении определенных условий.

Но прежде чем их перечислить, отметим, что банк, самостоятельно решивший увеличить вам лимит, обязательно должен оповестить вас. Если вам это не нужно, необходимо отказаться от повышения размера кредита. Иначе банковская структура расценит ваше молчание, как согласие. Например, чтобы отказаться от изменения баланса по кредитке Сбербанка, отправьте смс на номер 900. В нем напишите: «ЛИМИТ НЕТ».

А узнать информацию об изменении максимально доступной суммы возможно через интернет-сервис, мобильный банк. Тот же Сбербанк имеет свой интернет-банкинг, который содержит все сведения по вашему счету и текущие предложения. В данном случае нужно посетить Сбербанк-Онлайн и зайти в личный кабинет, раздел «Карты». Если ранее вы не были авторизованы, придется предварительно пройти регистрацию.

Кстати, автоматическое повышение лимита происходит через определенные промежутки времени, через каждые полгода-год, но если держатель карты часто пользуется ней, а также исправно выполняет свои долговые обязательства перед кредитором. По собственной инициативе увеличивают лимит в одностороннем порядке:

  • Сбербанк;
  • РСХБ;
  • ВТБ;
  • Бинбанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • МКБ;
  • РайффайзенБанк;
  • Ситибанк;
  • Восточный и др.

Параметры и факторы, влияющие на решение по увеличению лимита на кредитной карте

Итак, к кому же банк проявляет лояльность и положительно реагирует на запрос увеличить кредитный баланс? Это люди, которые за время владения картой, продемонстрировали, что умеют пользоваться деньгами, расходным лимитом и делали это осторожно. Т.е. доверие вызывает лицо, на балансе которого еще имеются средства, притом, что карта активно была использована, в том числе на крупные покупки.

Но, вместе с тем, нужно зарекомендовать себя, как благонадежного заемщика, т.е. вносить минимальные платежи по кредитной карте своевременно. Наличие даже небольших просрочек может все попытки увеличить лимит свести на нет. Выделим и другие, основные нюансы, учитываемые банком при принятии решения:

  • наличие официальной, стабильной работы;
  • заработок и его увеличение;
  • безупречная кредитная история;
  • категория клиента. Если особа участвует в зарплатном проекте или неоднократно пользовалась услугами кредитора, вероятность увеличить по кредитной карте лимит возрастет в разы;
  • стаж трудовой деятельности (общий и последний);
  • пакет документов. При сопровождении своего обращения большим количеством справок, например, о повышении з/п, наличии в собственности недвижимости, выписками по депозитным счетам и т.п., если учесть доходы супруга/супруги, шансы на положительный исход увеличатся;
  • размещение на карте собственных средств.

Многое зависит от платежной системы, типа пластика. Например:

  • по кредитным картам Visa/MasterCard максимальным лимитом считается 600 тыс. руб. (акцент делается на типы Стандарт и Голд);
  • лимит кредиток American Express не превышает 3 млн руб.;
  • по картам моментального выпуска и упрощенного оформления механизм увеличения лимита вообще не предусмотрен.

Нельзя исключать и саму политику банка. Когда она консервативна, ждать достойного предложения не приходится. А если банковское учреждение ориентируется на повышение показателей по розничному кредитному портфелю, у человека есть все шансы на то, что лимит увеличат.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Сразу скажем, что изменить условия кредитования не получится через интернет. Необходимо лично явиться в отделение с полным перечнем документов и написать заявление. Только так можно увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка и других кредитно-финансовых учреждений. И, как уже стало ясно, к сожалению, подать заявку онлайн по данному вопросу не представляется возможным.

Банкомат и прочие устройства самообслуживания вам не помогут. Делать запрос через смс – также не вариант, но позвонив на горячую линию, вы сможете уточнить интересующую информацию. Обратите внимание, что визит необходимо делать в то отделение, где была выдана кредитная карта. Составляя заявление и собирая документы, не прибегайте к подлогу, фальсификации.

При проверке банк выявит обман, и вы не сможете получить доступ к повышенному лимиту, испортите свои дальнейшие отношения с эмитентом карты. После принятия и положительного рассмотрения заявления, баланс увеличивают. «Насколько?», — это уже решение самого банка. Обычно лимит возрастает на 15-25% от ранее предоставленной суммы.


Как увеличивается лимит кредитной карты Альфа-Банка

В принципе процесс увеличения заемных средств на кредитке происходит по алгоритму, описанному выше. Но процедура может быть произведена автоматически, хотя подобные случаи – редкость. Повышения количества кредитных денег добиться проще через заявление. Разумеется, Альфа-Банк будет досконально изучать отчет о тратах, движении средств по карточному счету, обращать внимание на те транзакции, которые вы совершали, их интенсивность.

Изображение карты 100 дней без % от Альфа-Банка

Если вы своевременно погашали задолженность, часто пользовались кредитом, кредитор скорректирует лимит. Заявление достаточно передать в офис со справкой 2-НДФЛ и другими документами, которые сыграют вам на руку. О вердикте уведомят в течение 3 дней.

Как повысить лимит на кредитной карте Почта Банка

Почта Банк по каждой программе и продукту устанавливает свои предельные лимиты, увеличить которые позволяется, если изначально была предоставлена не максимально допустимая сумма. Как и другие кредитующие организации, он определяет возможность изменения лимита в большую сторону, основываясь на:

  • доходах заемщика. Несмотря на то, что большинство услуг в сегменте кредитования оказываются без подтверждения финансового состояния, в обязательном порядке указывается ИНН предприятия или компании, где работает физлицо;
  • кредитной истории. Клиент должен дать согласие на совершение запроса в БКИ.

Кредитная карта Элемент 120 - изображение

По кредитной карте «Почтовый Экспресс» должником увеличение лимита не предусмотрено. Только кредитор выступает инициатором увеличения размера кредитных средств. Это прописано в договоре. Карта «Зеленый мир», выпускаемая с 20-500 тыс. руб. на счету, приобретает вес ежегодно на 10 тыс. руб. и опять-таки по инициативе ее эмитента.

Почта Банк может увеличить лимит, если долг погашался добросовестно, а деньги использовались активно. Иначе обстоят дела с «Элементом 120». Здесь допускается изменение баланса со стороны держателя. Ему необходимо написать заявление и принести его в отделение. Также лимит увеличить предлагается в рамках акций.

Можно ли увеличить кредитный лимит карты Тинькофф Платинум

Если с банками классического типа уже ясна схема действия, то, как быть с дистанционным Тинькофф Банком, ведь в данном случае уже не посетишь отделение? Разберемся подробно. На сегодняшний день по кредитной карте предлагается максимум 300 тыс. руб. Банк весьма лоялен к своим клиентам и без тщательной проверки предоставляет различным слоям населения продукт – «Платинум».

Поскольку выпуск кредитной карты осуществляется практически всем без отказа, кредитор минимизирует риски за счет установления небольшого лимита. При обещанных 300 тыс. руб. и возможности самостоятельно в онлайн-заявке указать требуемый баланс, вы можете получить 50-100 тыс. руб., а то и меньше. Таким образом, Тинькофф Банк минимизирует риски невозврата долга.

Поэтому многие заемщики выражают недовольство и задумываются, как увеличить размер заемных средств. Как и с другими картами, для одобрения должны быть зафиксированы: активное пользование ней, отсутствие задержек в оплате кредита. Т.к. на допустимую сумму денег влияет категория платежеспособности, ее нужно повысить. Вообще, лучше еще на этапе выпуска кредитной карты убедить специалистов учреждения в необходимости увеличить лимит.

Кредитная карта Тинькофф Платинум - картинка

Банк не требует справок даже при оформлении кредита, но только подтвердив свою возможность обслуживать кредитку справой о доходах, вы сможете побудить его увеличить вам размер кредитных средств. Большими привилегиями пользуются:

  • люди, получающие пенсию/зарплату посредством Тинькофф Банка;
  • лица, разместившие у него вклады;
  • особы, предоставившие документы на имеющиеся в собственности имущество (автомобиль, жилплощадь).

Бумаги прикрепляются к заявке. Если у вас уже есть на руках кредитная карта, сделать запрос на увеличение лимита не удастся, т.к. банк автоматически делает это в отношении частых пользователей пластика и надежных клиентов.

Поэтому рекомендуется регулярно эксплуатировать карту. Оптимальными вариантами будут: оплата коммунальных, безналичный расчет по покупкам, переводы, снятие наличных в банкомате. Главное, чтобы ваша финансовая активность была наряду со своевременным погашением долга.

Читайте также: Партнерские банки для снятия наличных с карт >

В завершение

Увеличение лимита по кредитным картам – это необязательная мера со стороны банковского учреждения, она осуществляется по усмотрению кредитора. Если он не отреагирует положительно на вашу просьбу, возвратите все средства и закройте карточку. Перейдите на другую платежную систему и программу кредитования, которые вас устроят. Это единственно действующий способ в случае отказа. Зато вы сможете обзавестись функциональным платежным инструментом с более крупным лимитом.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
14.04%
Более 3 000 рублей
17.54%
Более 10 000 рублей
29.82%
Свыше 100 000 рублей
38.6%
Проголосовало: 57
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы Как увеличить лимит по кредитной карте и стоит ли это делать

Аида
Отзывы о кредитной карте ALL Airlines Тинькофф Банка
Классная карта. Согласилась на персональное предложение, которое банк мне сделал, потому что вклад был открыт. За первый год эксплуатации airlines комиссию не брали. Обслуживание тоже хорошее в Тинькофф Банке. Ребята всегда вежливые и оперативные. Кредитный лимит одобрили большой, за это отдельная благодарность.
29.10.2020
Антон
Отзывы о займе в компании Кредит Плюс (CreditPlus)
Хватит мне присылать смс с предложениями взять займ. Вроде нормальная и известная компания, должно быть итак достаточно клиентов. А они завлекают и завлекают. Так делают это назойливо. Надоело уже. Я подал анкету сюда один раз, теперь проходу не дают. Брал займ на карту сбербанка недавно. Зарплаты вовремя не дали, был надо было продлить займ. Так эти негодяи из-за этого мне проценты стали накручивать. Пришлось отдавать в 3 больше. Ну, еще и угораздило внести сумму через терминал. Они не успели дойти, мне засчитали просрочку. К сумме долга еще добавился штраф. В банке мне объяснили, что деньги придут, заявление писал. Так а мне что с этого, если все равно придется платить, переплачивать. На одних условиях берешь, а на других возвращаешь. Вообще не советую.
07.03.2021
Мирон
Отзывы о кредитной карте 100 дней без процентов Classic / Standard Альфа-Банк
Самая нормальная кредитка. Расскажу, почему я выбор пал именно на нее:
1. Во-первых, длительный ЛП, и он возобновляется. Есть, конечно, карты и с большим грейс-периодом. Но у них условия не очень.
2. Во-вторых, льготный период действует и на покупки, и на снятие наличных. Я всегда укладываюсь в лимит (50 000 руб. в месяц) и не плачу комиссию при снятии в банкомате.
3. В-третьих, карту одобряют с 18 лет. И требования к минимальному размеру дохода норм. Поэтому мне карту и одобрили.
4. Карту быстро изготовили и доставили без проблем и переплат. Мой город, как раз был в списке тех, куда Альфа-Банк осуществляет доставку.
5. Лимит карты внушительный. Я подтвердил доход, и получил 350 000 руб.
6. Карта простая, поэтому конкурентноспособна.
7. За переводы на другие карты тоже Альфа-Банк не берет сбор.
8. Жалко, что карта небесплатная в обслуживании, но комиссия неграбительская.
Недостатки тоже есть:
1. Как я уже сказал, платное обслуживание.
2. Нет кэшбэка, хотя бы минимального. Практически все кредитки оснащены такой функцией, а Альфа-Банк, наверное, решил оставаться «уникальным».
3. Была оформлена страховка, о чем я не был должным образом проинформирован. Из-за этого потерял в первый месяц 3500 руб. А это вам не копейки. Пришлось помуздохаться, чтобы от нее отказаться и вернуть деньги.
27.07.2020
Кирилл Р.
Honey Money
Если вы как и я не хотите долго заморачиваться с оформлением микрозайма, обращайтесь в Хани Мани, здесь все продумано до мелочей для удобства клиентов. Заявка оформляется на сайте за пару кликов, рассматривается быстро, % одобрения достаточно высокий, даже для людей с подпорченной кредитной историей. Переводят ссуду только на карту, вернуть же можно разными способами, что также очень удобно.
27.02.2022
Natali
Omoney
Обратиться сюда посоветовала близкая подруга, которая сама несколько раз брала здесь ссуду. Условия займа меня вполне устроили: простое оформление, быстрое рассмотрение, минимум документов, никаких справок, перевод денег на карту в тот же день. Кому-то может показаться, что процентная ставка великовата, но если деньги нужны на небольшой срок, вполне можно обратиться.
26.02.2022
Ангелина
Vivus RU
Вообще по жизни стараюсь не влазить в кредиты. Но застраховаться от того, что срочно нужны будут деньги, не всегда получается. Однажды срочно потребовались 50000 рублей. Из друзей никто выручить не смог, пришлось обращаться в МФО. Сотрудничество с Вивусом в корне изменило моё отношение к микрозаймам. Без проблем выдали 50 тысяч без под небольшой процент. Деньги зачислили на карту очень быстро. Вернула займ своевременно. Если сомневаетесь, где взять ссуду, рекомендую обратить внимание именно на эту МФО.
22.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.