Что такое срок давности по кредиту, что делать, если он истек

Потребительское кредитование дало свои плоды. Банковские структуры получили прибыль в виде процентов, а заемщики — долгожданные деньги. Однако не все граждане могут осилить взятые на себя долговые обязательства. В результате этого возникают задолженности, растет пеня, у банков появляются хлопоты по взысканию заемных средств, у заемщиков – назревают вопросы, что такое срок давности по кредиту, нужно ли возвращать деньги, если он истек.

Что такое исковая давность по кредиту: правовой регламент

Ст. 195 российского Гражданского кодекса сообщает об исковой давности следующее: это «срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено». Как у любого другого договора есть свой срок действия, так и у кредитного. Многие лица, взявшие кредит, по разным причинам в течение периода его погашения могут не выплачивать деньги, и наивно полагать, что при истечении срока давности, можно не беспокоиться.

Исковая давность

Однако это не так. Банки не забудут о недобросовестных должниках. Финансово-кредитные учреждения бдительно следят за такими ситуациями и не медлят с взыскательными работами, привлекая даже коллекторов.

Когда вступает в силу исковая давность

ГК определяет время, когда наступает срок давности по кредиту. Он составляет 3 года и начинается с момента внесения последнего платежа по кредиту. Такой позиции придерживаются высшие инстанции юриспруденции, суды Высший арбитражный и Верховный. Но на региональном уровне не всегда соглашаются. Суды первой инстанции трактуют закон иначе, ссылаясь на ст. 200 соответствующего законодательства. Согласно их мнению, банк может обратиться с иском только тогда, когда заканчивается срок давности по кредиту.

Например, вы получили наличные на 5 лет в 2018 году 15 января. Значит, кредитный договор истекает 15 января 2024 года. Судебная инстанция будет вести отсчет именно с этой даты, несмотря на то, когда заемщик последний раз вносил деньги. Такая практика наблюдается не часто и применима исключительно для кредитов. Кредитных карт это не касается. Если у вас подобный случай, вы можете подать жалобу на определение суда в апелляционный орган.

При установлении срока давности берется во внимание время совершения переговоров между банком и заемщиком относительно задолженности. Если особа ранее обращалась в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации долга, предоставлении каникул и т.п., эти действия помогут в исчислении срока давности. Иногда банки умышленно не напоминают клиенту о задолженностях.

Затем они хитро под конец истечения периода могут потребовать возврат кредита и накопленной неустойки. Также такие банки нередко возлагают хлопоты по взысканию на коллекторов и даже после того, как срок давности закончится, сами назойливо названивают заемщику, чтобы напоминать о непогашенном кредите. Банковские структуры вправе подать на вас в суд.

Читайте также: Как подать претензию в банк >

Начало течения срока исковой давности

Что делать, если истек срок давности по кредиту

Разобравшись с тем, что такое срок давности по кредиту, целесообразно дать рекомендации заемщикам, которые столкнулись с подобными обстоятельствами:

  1. Не стоит игнорировать финучреждения и избегать с ними контактов. При ухудшении финансового положения вы неминуемо испортите свою кредитную историю, исправить которую будет не так легко и быстро. Наилучшим способом является прошение о реструктуризации. Но опять-таки, данный метод не универсален.
  2. В данном случае вы можете на основе заявления отозвать свои персональные данные. Тогда беспокойства со стороны банка исчезнут.
  3. Второй способ применим при давлении со стороны коллекторов. Найти защиту можно у органов правопорядка, написав жалобу. А если полиция не отреагирует на заявление, обращайтесь в прокуратуру.

При подаче в суд финансовой организацией искового заявления нужно воспользоваться услугами кредитного адвоката, который не только даст полезные советы конкретно по вашему делу, но и поможет при необходимости составить, подать в суд ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
15.09%
Более 3 000 рублей
18.87%
Более 10 000 рублей
30.19%
Свыше 100 000 рублей
35.85%
Проголосовало: 53
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы Что такое срок давности по кредиту, что делать, если он истек

Дмитрий
Отзывы о займе в компании МигКредит (MigCredit)
У жены были просрочки. Ей в Миг Кредит отказали. Подали заявку от моего имени и одобрили. Сделал такой вывод, что контора тщательно проверяет должников. И это хорошо, говорит, о серьезности мфо. Служба взыскания нас не тревожила, поскольку еще до даты погашения по договору, я получил аванс и смог досрочно выплатить долг. Надеюсь, в следующий раз, если он настанет, мне дадут взаймы больше, а то из-за первичного сотрудничества у них низкий лимит доверия.
30.12.2020
Дамир
Отзывы о займе в компании Деньга
Займ оформлял наличкой. Работает компания быстро. Достаточно много отделений в моем городе.
Погашать нужно было периодически, так как деньги занимал на длительное время. Оформление простое, ни справок, ни поручителей не нужно. Были просрочки, но поскольку оформлял лично, ко мне проявили доверие. Одобрили десятку.
16.12.2020
Михаил
Отзывы о кредите наличными в банке Открытие
Хочу рассказать о своих впечатлениях об этом банке. Три года назад благополучно закрыл кредитную карту Опенкард. Пользовался активно, мне даже лимит увеличивали. Ответственно выплатил всю сумму долга по кредитной карте, даже страхование. При наличии на руках банк одобрял кредит. С ним тоже никаких трудностей не возникало. Я руководствовался информацией в мобильном приложении, а если что-то смущался мог позвонить на горячую линию для уточнения. Потому что на их порядочность я не полагаюсь, только на свои силы и ум. Единственная просрочка, которая у меня есть, так это перед Альфа-Банком. И то на сегодняшний день она закрыта. Подаю я значит заявку в банк Открытие, чтобы взять ипотеку. Ее практически через 2 часа одобряют. Перезванивает консультант Сергей, приглашает прийти в отделение обязательно с документами. Сумма требовалась для покупки недвижимости на вторичном рынке, — 10 млн руб. Надеясь на выгодную сделку, я уже шел с первоначальным взносом. В отделении меня еще больше посвятили в детали, но ничего не сказали о надбавках к процентной ставке. При отсутствии 2 видов страхования минимум она поднялась на 4 пункта. Оценка работы обслуживающего меня сотрудника -3. Одни недоговоренности, и общение будто с человеком, который просит милостыню. Я так-то вообще деньги им платил бы за ипотеку. В итоге после предоставления документов они принимают отрицательное решение. Ситуация для меня неприятная. Во-первых, обнадежили. Во-вторых, зачем я несколько раз приезжал в отделение, тратил свое драгоценное время? Хочу отметить, что я отказался от страхования. Предполагаю, что это и стало причиной отказа, хотя могли ограничиться повышением ставки. Тогда, конечно же, и я бы отказался. Но сам факт того, как они швыряют постоянных и надежных клиентов. Попросил сотрудника банка предоставить комментарий по этому поводу, мол, в чем причина? Он сказал, что банк не обязан их разглашать. Какой после такого обращения к людям может быть рейтинг у Открытия? Плюс обманывают они ни меньше других. Короче, хотел поделиться своим опытом, чтобы других уберечь от бесполезной траты времени, а, скорее всего, и денег. Будьте здоровы.
03.03.2021
Игорь
Отзывы о кредите наличными в банке Открытие
Мне давно банк Открытие предлагал оформить кредит. Когда понадобились деньги, захотел узнать какие условия будут. Пошел в отделение, проконсультировался со специалистом. Кстати, обслуживали нормально. Когда сотрудница банка вносила мои данные в свой компьютер, спросила, есть ли у меня дополнительные доходы, объяснила, что это положительно сказывается на условиях кредитования. Минут 15 мы с ней беседовали, как тут пришло предодобрение. Сумма больше, чем я просил, а ставка, как в рекламе — 8,5% в год. Представьте мое удивление. Думал, неужели хоть один порядочный банк в России есть. Из той суммы, что мне якобы согласны дать, банк спишет почти 50 000 руб. за страховку за все 5 лет, на которые я думал брать кредит. Я, естественно, поинтересовался, а какой будет ставка, если отказаться от этой страховки. 18,2% годовых, ответила она. Офигеть, и это на фоне снижения ключевой ставки ЦБ??? Дальше еще интересней. Фантастические условия ждут заемщика в первый год, со второго банк ВНИМАНИЕ — в одностороннем порядке может вам установить 10,5-23%. Как вам такое!? Народ, не видитесь на это заманилово рекламное. Они научились хитро нас обманывать.
08.01.2021
Ванда
Отзывы о кредитной карте 100 дней без процентов Classic / Standard Альфа-Банк
Оформляла карту, чтобы на всякий случай имелась финансовая подстраховка. Кэшбэк для меня не главный критерий, тем более возврат по картам других банков мизерный. Так что отсутствие этой опции в кредитке Альфа-Банка для меня не катастрофа. Гораздо важнее льготный период и возможность снимать наличку без комиссий. Оформление не сложное, но одобрили почему-то со второго раза. Напрягает годовое обслуживание, у 100 дней без процентов и вообще у продуктов Альфа-Банка оно дорогое. А тут очередная акция, и не нужно платить в течение первого года. Круто. Это и помогло мне окончательно решиться на оформление кредитной карты. Страховку подключили, неприятно было, это вынудило меня на следующий день прийти в отделение и написать отказ от страхования.
04.12.2020
Геннадий Иванович
ЖелДорЗайм
Так как являюсь штатным сотрудником РЖД сомнений в обращении в эту организацию не было. Могу сказать, что здесь всё честно и продумано, рассчитано на простых людей без заморочек. Для оформления нужен был только паспорт, одобрили 20 тысяч без лишних проблем. Перевели оперативно на мою банковскую карту. Сумел закрыть долг за два месяца. Пока больше не обращался.
26.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.