Как взять кредит в ОТП Банке с плохой кредитной историей: условия и особенности

Деньги лежат в кейсе

Положительный кредитный рейтинг – ключевой фактор для одобрения займа в финансовых учреждениях типа Сбербанка и ВТБ. Однако от просрочек в условиях нынешней экономической нестабильности не застрахован никто, и поэтому возникает вопрос – как быть, если кредитная история подпорчена. Ответ прост: искать учреждение, лояльное к заёмщикам с сомнительной репутацией. Например, ОТП Банк кредит с плохой кредитной историей всё же выдает, о чем речь пойдет далее.

Значимость кредитной истории

Кредитная история (КИ) – это визитная карточка заёмщика, по которой банк наглядно понимает, чего ожидать от будущего клиента. От кредитного рейтинга во многом зависит, одобрят заявление на получение займа или нет. Причём требования у каждого банка разные, и они не разглашаются во избежание махинаций с КИ.

Парень держит ручкуПроблема заёмщиков с негативной КИ в том, что оценка надежности потенциального клиента проводится в автоматическом режиме специальной программой.

При наличии просрочки по уважительной причине клиент мог бы объяснить это в личной беседе с менеджером, приложив справки, но на практике такой беседы не происходит – программа решает все автоматически.

Однако не все так плохо. Задержка платежа на 5-7 дней, например, считается технической, и в бюро кредитных историй (БКИ), как правило, не прописывается. Задержка больше недели, но меньше месяца также может не приниматься во внимание (в зависимости от требований банка). Неуплату взноса в течение 30–90 дней придется объяснять банку, если возможно – с сопроводительными документами, поясняющими причину. А вот задержка 90 дней и более гарантирует отказ в кредите.

Те, чья КИ пребывает не в идеальном состоянии, могут рассчитывать на кредит, однако с некоторыми ограничениями;

  • срок кредита будет меньше, ставка – выше;
  • банк согласится выдать только некрупную сумму;
  • банк предложит не кредит наличными, а кредитную карту.

Последний вариант неплох, если ситуация совсем плачевна – в течение льготного периода, клиент вообще может бесплатно пользоваться деньгами. Однако нужно помнить, что это касается лишь безналичных расчётов, а снятие денег в банкомате неизменно сопровождается комиссией.

Условия получения кредита с плохой КИ

Если вас интересует, дает ли ОТП Банк кредит с плохой кредитной историей, то ответ будет положительным. Данное кредитное учреждение известно лояльным отношением к проблемным заёмщикам, однако у всего есть предел.

Папка с документами

И если вы осознаете, насколько неблагонадежно выглядите в глазах банка, повысьте свои шансы на получение кредита:

  1. Привлеките поручителей. Большинство заёмщиков старается этого не делать, а зря. На деле это существенно повышает вероятность одобрения займа.

    Требования довольно стандартны: поручитель должен быть старше 21 года, иметь постоянное место работы и стабильный доход. Как правило, поручителем выступают родственники или члены семьи, однако фактическое родство с заёмщиком необязательно. Например, лишь в отдельных кредитных продуктах прописано, что поручителями могут быть только родители, дети, братья, сестры и супруги. В остальных случаях это может быть кто угодно, соответствующий требованиям.

  2. Предложите залоговое имущество. Обычно это недвижимость или транспортное средство. Формально есть два варианта – когда имущество остается у заёмщика, и когда оно передается банку на хранение.

    Залог почти всегда остается у заёмщика, но шанс получить кредит резко возрастает. Само собой, залоговое имущество не должно быть уже заложено, плюс желательно застраховать его на случай утраты или повреждения.

  3. Соберите максимальный пакет документов. Речь идет не только о паспорте и справке о доходах. Приложите к заявлению все, что поможет охарактеризовать вас как человека со стабильным финансовым положением:
  • документы о сдаче имущества в аренду;
  • документы, подтверждающие у вас наличие ценных бумаг и других активов, пригодных продаже;
  • справки, свидетельствующие о работе по совместительству;
  • техпаспорт на машину;
  • копии загранпаспорта и виз за последний год;
  • справки из других банков об имеющихся у вас депозитах.

При наличии просроченной задолженности непременно погасите долг перед тем, как обращаться за новым займом. Исключение: если вы обращаетесь в банк за рефинансированием долга.

Улучшение КИ

Если перечисленные выше способы не помогли, поработайте над улучшением кредитной истории. Как ни странно, для этого требуется оформить новые кредиты и долговые обязательства. Есть четыре способа.

  1. Оформите кредитную карту и пользуйтесь ею в льготный период, исправно возвращая занятые средства. Как правило, к держателям кредиток предъявляются менее строгие требования, поэтому даже если банк отказал в кредите наличными, есть смысл попытаться получить его кредитку.
  2. Обратитесь в микрофинансовую организацию. МФО выдают деньги по паспорту (иногда требуется ещё второй документ) и не обращаются в БКИ, и не проверяют рейтинг заёмщика. Однако если клиент возвращает деньги в срок, это положительно отразится на его репутации.
  3. Обратитесь в молодой банк. Гиганты кредитного рынка вроде Сбербанка или ВТБ не разорятся, если откажут даже тысячам заёмщиков с сомнительной репутацией. А вот молодые кредитные учреждения нуждаются в клиентах, поэтому они с большей вероятностью закроют глаза на ваши грешки. К тому же, БКИ – не одно на все банки, таких бюро несколько, и возможно, у конкретного молодого банка не окажется доступа к тому бюро, где хранится информация о ваших просрочках. Таким образом, вы будете выглядеть надежным заёмщиком.
  4. Купите товар в рассрочку. Магазины и торговые центры не проверяют рейтинг покупателей через БКИ. Однако учитывайте, через какой банк (или напрямую) выдается рассрочка. И все же, рассрочка одобряется практически всегда, а уплата без просрочек улучшает кредитную историю.

Напоследок стоит отметить, что не всегда причиной негативной КИ выступает поведение заёмщика. Иногда информация о закрытии кредита просто не передается в БКИ, и поэтому человек числится должником. Если вы точно знаете, что выплатили все долги, запросите выписку на сайте ЦККИ, узнайте причину понижения своего рейтинга, а затем обратитесь в банк с просьбой передать корректные сведения в БКИ.

Оцените статью:
Как взять кредит в ОТП Банке с плохой кредитной историей: условия и особенности
3.8 (75%) голосов: 4
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: