Поручительство по кредиту — в чем особенности этого вида обеспечения

Поручительство по кредиту представляет собой особый вид обеспечения. При оформлении займа оно является гарантией возврата средств заемщиком. Обычно к нему прибегают, если человек берет крупную сумму денег. Поручителем выступает третье лицо, которое обязуется перед кредитующей организацией частично или в полной мере выполнить обязательства, взятые на себя заемщиком, но не исполненные им по каким-то причинам.

Поручительство по кредиту и его последствия

Банковские учреждения предоставляют свои денежные средства во временное пользование клиентам и зарабатывают на процентах, комиссиях. Однако от вероятности невозврата должником денег не застрахован ни один банк. Поэтому чтобы себя обезопасить, кредиторы анализируют финансовое состояние заёмщика относительно стабильности, возможности полного и своевременного погашения кредита. В случае недостаточности гарантий клиенту предлагают любой из видов обеспечения: поручительство либо залог имущества.

Оформляется кредит под поручительство физических лиц или юридических. При наличии официально оформленного договора заёмщик и поручитель несут одинаковую ответственность перед банком. К сожалению, не все до конца осознают последствия поставленной, как многие считают, формально, подписи под договором поручительства.

Механизм поручительства

Выделяют

Обязанности поручителей:

  1. В случае несвоевременной выплаты заёмных средств либо полного отказа от их возврата, поручитель должен погасить все проценты, штрафы и пени, тело кредита.
  2. При оформлении займа на себя поручитель обязан поставить банк об этом в известность.

Права поручителей:

  1. Запрашивать у кредитора все документы, касающиеся кредитного договора и выплаты кредита.
  2. В случае погашения задолженности стать владельцем имущественного залога заёмщика.
  3. При возврате кредита подать в суд на взыскание средств с должника.

Подробнее о том, что такое кредитный договор >

Обдумывая предложение выступить гарантом по договору, крайне важно взвесить все за и против. Первый шаг — изучение условий кредита (суммы, срока, процентов и комиссий). Следующий — оценка финансового состояния и платежеспособности человека, оформляющего ссуду. Даже если речь идет о близком знакомом или родственнике, 100% уверенностью в дальнейшем исходе кредитного контракта не владеет никто.

Распространенность кредитов и займов под поручительство

Спрос на банковское финансирование увеличивается в ответ на внушительное количество разнообразных предложений. Безусловно, кредит без залога и поручительства наиболее популярен среди населения благодаря скорости рассмотрения заявок и упрощенного пакета документов. Так как очень сложно найти физическое или юридическое лицо, не только имеющее стабильное финансовое положение, но и готовность подписать в банке поручительство на кредит, человек пытается при кредитовании обойтись без этих хлопот.

Поручительство по кредиту

Но следует сказать, что условия при поручительстве или залоговом обеспечении будут лучше. В таких случаях банки понижают ставки, увеличивают возможные сумму и сроки займа. Еще одним важным моментом является то, что у поручителя, как и у самого нерадивого заемщика, ухудшается кредитная история при отказе последним от выполнения долговых обязательств. Этот факт, а также солидарная ответственность, отсутствие финансовых возможностей выступают причинами, по которым так часто люди отказываются от участия в поручительстве.

Перечисленные факторы вынуждают банки более лояльно относится к клиентам и разрабатывать для них новые предложения, не предусматривающие обеспечения. Многие кредитные структуры исключают из своих линеек подобные услуги. Но тогда они еще строже оценивают потенциального заемщика.

Гарантии

В качестве гарантии поручитель может заключить договор с заёмщиком об оплате процентов за свои услуги либо оформить залог за поручительство по кредиту, которое переходит в право его собственности, если ему придется отвечать за долги заемщика. Тогда он сам станет кредитором.

Гарантии

Учтите еще один важный аспект. Ст. 323 ГК РФ разрешает кредитно-финансовым учреждениям одновременно требовать возврата денег и с клиента, и с поручателя. Проблема в том, что солидарная ответственность не определяет конкретный размер обязательств, которые должна исполнить каждая сторона. Это может привести к ситуации, когда поручитель возвращает банку часть кредита, гораздо превышающую вносимую долю заемщика. 

В чем заключается опасность поручительства

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
15.09%
Более 3 000 рублей
18.87%
Более 10 000 рублей
30.19%
Свыше 100 000 рублей
35.85%
Проголосовало: 53
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы Поручительство по кредиту — в чем особенности этого вида обеспечения

Евгений
Отзывы о займе в компании МигКредит (MigCredit)
Нет досрочного частичного погашения, а платить через каждые 2 недели, если берешь крупный займ на длительный срок, неудобно. Я со своим доходом и КИ ипотеку смог взять в Убрире, а Мигкредит одобрил только 5000 рублей. Наверное, потому что давным давно у меня однажды просрочка была в мфо. И я ее смог погасить только через 3 дня без пролонгации.
04.11.2020
Вероника
Отзывы о займе в компании МаниМен (MoneyMan)
К МФО претензий не имею. Но был один неприятный нюанс. Займ в МаниМене брала на карту Сбера. Перевод шел 2 дня. Я волновалась ужасно. Писать начала в организацию, жаловаться. Меня успокоили, что дело в банке. Деньги потом все-таки пришли, но нервы потрепали. Смотрю, не у меня одной проблемы со Сбером и зачислением займа были. Так, что советую использовать другой способ получения денег или карту другого банка.
11.09.2020
Марина
Отзывы о займе в компании Конга (Konga)
В Конга взяла займ, так как другие 2 мфошки отказали почему-то. А в Конге мне одобрили заявку. Это потому что я 2 года назад брала тут в долг и отдала все. При третьем обращении мне скидку сделали 20-процентную. Этим Konga мне и понравилась. Все быстро, лояльно и недорого. Правда, я хотела взять первый займ без процентов. Но у микрофинансовых компаний, куда я обращалась, у меня, так сказать, не сложилось. Была бы хоть одна просрочка, я бы поняла. А так, не понятно, почему они отказывали. Ну, может, это и к лучшему.
15.11.2020
Саша
Отзывы о займе в компании Кредит Плюс (CreditPlus)
Я никуда е обращался за займами, а мне уже третий день поступают звонки и смс от Кредитплюс на счет погашения долга. Какой то крендель с такой же фамилией и именем как у меня походу взял беспроцентный займ 8 дней назад и толи вовремя не вернул, толи совсем от них отморозился. А меня теперь кошмарят, вынуждают погасить чей-то долг, нормально? Я им объясняю, что я к ним не обращался, это мой однофамилец. Да мало ли в России Козловых Александров. А они думают, я вру или под дурака кошу. Одно твердят про выплаты, штраф. Обещают буквально на днях коллекторов ко мне подослать. Им хоть кол на голове чеши. В полицию обратится что ли? Теперь, если я когда и воспользуюсь услугами кредитования у МФО, то уж точно не выберу эту.
01.02.2021
Игорь
Отзывы о кредите наличными в банке Открытие
Мне давно банк Открытие предлагал оформить кредит. Когда понадобились деньги, захотел узнать какие условия будут. Пошел в отделение, проконсультировался со специалистом. Кстати, обслуживали нормально. Когда сотрудница банка вносила мои данные в свой компьютер, спросила, есть ли у меня дополнительные доходы, объяснила, что это положительно сказывается на условиях кредитования. Минут 15 мы с ней беседовали, как тут пришло предодобрение. Сумма больше, чем я просил, а ставка, как в рекламе — 8,5% в год. Представьте мое удивление. Думал, неужели хоть один порядочный банк в России есть. Из той суммы, что мне якобы согласны дать, банк спишет почти 50 000 руб. за страховку за все 5 лет, на которые я думал брать кредит. Я, естественно, поинтересовался, а какой будет ставка, если отказаться от этой страховки. 18,2% годовых, ответила она. Офигеть, и это на фоне снижения ключевой ставки ЦБ??? Дальше еще интересней. Фантастические условия ждут заемщика в первый год, со второго банк ВНИМАНИЕ — в одностороннем порядке может вам установить 10,5-23%. Как вам такое!? Народ, не видитесь на это заманилово рекламное. Они научились хитро нас обманывать.
08.01.2021
Аркадий М.
MINIFINANCE
Живу в маленьком городе, у нас почти нет никаких офисов микрофинансовых организаций. Если срочно понадобятся деньги, единственный выход - оформлять займ онлайн. Когда мне срочно понадобилось 5 тысяч, обратился с Минифинанс. Главное, внимательно заполнить заявку. Рассмотрели её быстро, минут за 15. Деньги перевели на карту. Заплатил вовремя, с небольшой переплатой. Если понадобится, обращусь сюда снова.
26.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.