8 простых способов оплаты кредита банковской картой

У подавляющей части российского населения есть кредиты или займы. И, естественно, их волнуют вопросы, связанные с погашением задолженности. Действительно, способов оплаты ссуды предлагается много: через банкомат, интернет-банкинг или мобильное приложение, в кассе, денежным переводом из другого банка, в почтовых отделениях, регулярным переводом с места работы и др. Но наиболее удобно и просто производить оплату платежной карточкой. Некоторые уже давно используют данный канал погашения, другие же только приступят к этому. Поэтому речь пойдет о том, как оплатить кредит картой.

Причины погашения кредитов банковской картой

Погашение кредита – это исполнение долговых обязательств, которое ложиться на плечи любого заемщика, в соответствии с кредитным договором, подписанным им и банком. Должник может совершить возврат заемных средств досрочно. Раньше кредиторы устанавливали мораторий на внеплановую выплату долга. Другие взимали комиссии.

Такие меры предпринимались, чтобы не потерять прибыль, ведь клиент сокращает свои расходы на оплату, когда делает это в короткий срок. Сегодня же любой человек, оформивший ссуду, имеет право без согласия банковской организации, однако при ее уведомлении за месяц, возвратить деньги. Но если досрочно погасить заем человек решает добровольно, то ежемесячная выплата процентов и тела кредита – это его обязанность.

Существуют определенные схемы возврата (аннуитетная или дифференцированная), индивидуальный график платежей. Каждый банк при выдаче ссуды или кредитки открывает счет для погашения и делает все, чтобы клиент платил комфортно, своевременно. Поэтому созданы различные способы выполнения операции, предполагающие использование карточки, но о них чуть позже.

Преимущества, которые получает заемщик, собирающийся оплатить кредит с карты, очевидны:

  • человек может совершить платеж любому банку;
  • у клиента есть возможность заплатить, не выходя из дома;
  • оплата происходит в удобное время, которое должник экономит особенно, когда пытаетесь оплатить кредит картой через интернет;
  • если подключить опцию «автоплатеж», средства будут снимать с карточного счета автоматически. Таким образом, заемщик не забудет про необходимость платить определенного числа каждого месяца и сохранит кредитную историю. Тем более банк информирует перед списанием требуемой суммы. Главное, следить, чтобы на карте имелось достаточно денег. Услуга недоступна для владельцев виртуальных/корпоративных карточек;
  • зачисление денег на банковский счет производится быстрее, чем при обычном переводе по реквизитам;
  • для проведения транзакции не нужны документы, общение с банковскими работниками, ожидание в очередях;
  • вся информация об операциях фиксируется и контролируется через личный кабинет интернет-банкинга, мобильного приложения;
  • не стоит беспокоиться о безопасности проведения платежей, современные технологии защищают персональные данные;
  • в некоторых случаях не взимают комиссию и прочее.

Способы, как можно оплатить кредит онлайн банковской картой

Считается оптимальным вариантом, когда заемщик имеет зарплатную карту в том же банке, что и предоставил кредитный продукт. Тогда учреждение бесплатно по составленному распоряжению о списании средств автоматически будет снимать деньги по заданным параметрам. Т.е. одного и того же числа каждого месяца банк будет списывать указанную в распоряжении сумму, равную обязательному платежу. Должнику не придется держать в голове дату погашения, каждый раз составлять бланки.

Если же оплатить долг нужно с пластика, а займ взят не у его эмитента, российский гражданин может воспользоваться:

  • ближайшим банкоматом;
  • терминалом;
  • помощью кассира;
  • интернет-банком или мобильным приложением;
  • официальным порталом Мастеркард;
  • сайтами платежных сервисов (Золотой Короной);
  • электронными кошельками;
  • специальными онлайн-площадками, предназначенными для совершения платежей.

Способ 1. Как оплатить кредит через банкомат

Если вы находитесь поблизости с банкоматом, можно посредством банковской карточки оплатить ссуду без труда, получив при этом подтверждение отправки денег в виде квитанции, что очень важно. Хотя печать чека – это расходная операция для банка, и сопровождается это небольшой комиссией, запрашивать его выдачу необходимо. Ведь в случае возникновения спорных ситуаций вы сможете доказать, что платеж был внесен в такое-то время и в таком-то размере. Подтверждение оплаты сыграет вам только на руку.

Также устройства самообслуживания позволяют узнать общую величину задолженности, а работают они круглосуточно. Давайте посмотрим, как оплатить кредит банковской картой с помощью банкомата, принадлежащего Сбербанку.

В принципе, алгоритм действий применим при работе и с оборудованием других банков. А за основу примера он взят, поскольку именно Сбербанк располагает широкой сетью банкоматов. Его аппараты находятся практически в каждом крупном магазине, ТЦ, на улице вблизи госучреждений, ВУЗов и т.д. К тому же, у банка имеются бесконтактные устройства самообслуживания, для слабовидящих и вовсе незрячих.

Если вы собираетесь оплатить кредит через банковскую карту, который брали в самом Сбербанке, комиссию не возьмут. Когда же погашается долг перед другим кредитором, взимается 1-2% от суммы. За один раз транзакция совершается размером до 15 тыс. руб. Деньги могут поступить сразу, а может уйти на перевод до 3 дней.

Пошаговая инструкция

Итак, заемщику необходимо:

  1. Вставить платежный инструмент в приемник или поднесите его/смартфон к устройству, если он оснащен технологией бесконтактного обслуживания.
  2. Ввести 4-значный код, после чего откроется основное меню, в котором нужно выбрать «Платежи в нашем регионе» — «Погашение кредита».
  3. Система предложит оплатить кредит картой по номеру договора или штрих коду, имеющемуся на упомянутом документе. Затем жмите «Продолжить».
  4. В первом случае вводится 20-значный номер кредитного соглашения, предварительно выписанный или сохраненный в телефоне. Во втором, потребуется поднести к считывающему устройству (сканеру) документ с персональным штрих-кодом.
  5. Как только данные отобразятся на экране банкомата, проверьте их. Укажите необходимую сумму платежа, снова убедитесь, что все реквизиты введены верно.
  6. Совершите оплату нажатием на соответствующую кнопку, не забудьте забрать карточку и чек.

Если есть потребность оплатить ссуду другого банка, в пункте меню «Платежи нашего региона» переходят в «Сотовую связь и прочие платежи». В разделе «Прочие» требуется нажать на «Погашение кредита другого банка». Банкомат запросит БИК кредитора. Это 9-значный идентификационный номер учреждения, который можно найти на кредитном договоре, официальном сайте.

При правильном вводе на дисплее банкомата отразится название банковской организации. На следующем этапе указывается кредитный счет, который нужно погасить. Этот вариант также предусматривает, что вы будете оплачивать долг по номеру договора. Но сначала придется заполнить ФИО заемщика. Укажите величину операции, подтвердите платеж и сохраните квитанцию.

Способ 2. Как оплатить долг картой через терминал

Терминал для безналичной оплаты используют люди из-за доступности и нежелания стоять в очереди. Терминалы самообслуживания размещены буквально на каждом шагу: АЗС, в супермаркетах, автовокзалах, кафе. Попутно посредством них можно заплатить за услуги связи, коммунальные, покупку товаров, заказанных в интернете.

Через терминал удастся оплатить кредит картой по договору, если вы вставите ее в приемник или укажите 16-значный номер. Необходимо ввести проверочный код. Откройте «Погашение кредитов» и на экране введите ссудный счет, сумму для перевода. Убедившись в правильности данных, жмите «Оплатить». Процедура завершается выдачей квитанции. Комиссия может составлять 2% от величины операции.

Способ 3. Как оплатить кредит через карту в кассе банка

Самым простым способом, пожалуй, является расчет в кассе отделения. Простота его заключается в том, что кассир банка, взяв ваш пластик, сам спишет обязательный платеж. От вас требуется только явиться в отделение, дождаться своей очереди, назвать номер договора. Так поступают, если дата погашения «на носу», поскольку деньги переводятся на ссудный счет, как правило, быстро.

Также оплатить кредит картой в кассе целесообразно, когда заемщик желает внести сумму больше планового платежа, т.е. досрочно полностью или частично погасить долг. У банковского сотрудника вы сразу же сможете узнать размер оставшейся задолженности.

Но есть и недостатки у оплаты в кассе:

  • необходимость подстраиваться под рабочий график отделения;
  • трата времени;
  • расходы на проезд к отделению;
  • наличие при себе паспорта.

Способ 4. Как погасить кредит картой в интернет-банкинге

Молодежь очень часто выбирает для внесения платежей интернет-банк, а еще чаще — мобильное приложение. Правда, доступ к банковскому онлайн-сервису есть у каждого, кто имеет договор на ДБО, интернет и устройство с выходом в него. Кстати, некоторые банки не взимают при этом комиссию, а перевод осуществляется в течение нескольких минут. Так, Восточный, не берет денег с людей, которые пользуются для погашения ссуды приложением «Просто кредит» на мобильном с ОС Android версии от 1.6.0.

Производить погашение онлайн не только удобно, когда ссудный и текущий счета открыты в одном банке, но и в разных. Платить можно в любое время суток. А тем более данный способ надежный и безопасный. Рассмотрим пример, как оплатить кредит через интернет банковской картой, воспользовавшись системой Альфа-Банка, называемой Альфа-Клик. Зайдите в личный кабинет, раздел «Кредиты».

Появится график платежей, подробная информация по задолженности.

Если снова навести мышкой на упомянутый пункт меню, в открывшемся окне можно будет выбрать «Погашение кредита с карты любого банка».

Введите ее данные (номер, CVC2/CVV2, срок действия), сумму. Размер платежа вводите с учетом комиссии. Жмите «Перевести».

Теперь проверьте сообщения на телефоне. Вам должны прислать пароль для подтверждения операции. Если все реквизиты указаны без ошибок и введен пароль, кликайте на кнопку «Подтвердить».

Подобным образом погашаются долги перед любым кредитором (Совкомбанком, Тинькофф Банком Почта Банком, Русским Стандартом, Россельхозбанком, Открытием, ВТБ, МТС Банком, ОТП Банком, Ренессанс Кредит Банком, Русфинанс Банком и др.). Хотя у каждого кредитно-финансового учреждения имеются собственные интернет-банкинги, работающие по тому же принципу.

Для справки

Почта Банк зачисляет средства на следующий день, дает возможность оплатить кредит по номеру карты (Мир, Мастеркард, Виза). Комиссия зависит от ее типа (Мир – 2,50%, Макстеркард – 1,90%, Виза – 2,50%, но минимум 29 руб.).

Не так давно и Хоум Кредит Банк предложил подобную функцию своим клиентам. Проект работает благодаря процессингу, осуществляемому платежной системой Best2Pay, эквайеру МИнБанка и платежным системам Mastercard, Visa. Сервис совершает оплату по 3 видам займа: кредитке, потребительскому и торговому. Для совершения оплаты нужно знать номер карточки, с которой будут списываться деньги, номер договора и счета. Подтверждение операции приходит письмом на электронный ящик.

Она зачисляется на следующий день. Услуга Хоум Банка платная. Первые две операции происходят без комиссии, а потом взимают с карточек Maestro, Mastercard 0,60% от суммы платежа и с Visa – 1,30%.

Тинькофф Банк переводит средства по номеру карты либо договора быстро. Если операция внутренняя (между счетами Тинькофф Банка), на нее уходят считанные минуты. Если же внешняя, когда платеж отправляется на погашение ссуды в другом банке, занять процесс может несколько часов и даже день. Установлен лимит – до 75 000 руб./в сутки. Причем отправка допускается не более 5 раз за 24 ч. Комиссия равна 1,50%.

Сервис Совкомбанка также используют, чтобы оплатить кредит онлайн с карты (в том числе с карты рассрочки Халва и других платежных инструментов). Он отличается:

  • оперативностью зачисления;
  • удобством;
  • безопасностью;
  • уведомлением клиента о состоявшемся переводе;
  • возможностью настройки автоплатежа и снижения ставки по кредитным продуктам, оформленным у данного учреждения, включая автокредит.

Руководство по дистанционной оплате кредита через сайт Совкомбанка (видео)

Как оплатить кредит с помощью банковской карты и мобильного приложения

Мобильный банк — незаменимый помощник в управлении финансами для тех, кто не выпускает смартфон из рук. Если вы являетесь активным пользователем смартфона или планшета, можете с максимальной простотой делать все необходимые платежи, загрузив через itunes.apple.com/Google Play‎ или на сайте банка мобильное приложение. Например, для погашения долга через мобильный банк «Ренессанса» его клиентом выполняются такие шаги:

  1. Происходит регистрация вводом номера телефона, карточки либо договора.
  2. Подтверждается вход кодом, пришедшим в смс.
  3. В разделе «Кредиты» содержится информация о дате и размере предстоящего платежа. Чтобы его зачислить, нажимается «Пополнить с карты другого банка».
  4. Указываются реквизиты карты, сумма перевода. Нажимается «Далее». В итоге система оповещает об успешной отправке платежа.

Ролик о погашении долга через мобильное приложение «Ренессанса»

Способ 5. Как происходит внесение платежей через сервис Mastercard

Платежная система Мастеркард своим держателям и владельцам Maestro тоже предоставляет возможность удобно выполнять долговые обязательства перед кредиторами. Преимуществами пользования сервисом являются:

  • простота. Процесс не требует усилий. Достаточно выбрать кредитно-финансовое учреждение из предложенного списка или найти его по БИК, ввести данные платежа, после чего завершить операцию, подтвердив ее посредством кода 3-D Secure;
  • выгода. Внося средства на счет кредитки, вы не платите комиссию Mastercard;
  • высокая скорость перевода. Обычно деньги зачисляются в течение 3-5 мин., но может в силу некоторых причин задержаться до 3-х дней;
  • защита персональных данных и гарантия безопасного проведения оплаты.

Позволяется за раз перевести от 100 до 15 000 руб.

Способ 6. Как оплатить кредит с карты онлайн через платежные сервисы

Оплата займов была возможна через некоторые платежные сервисы и раньше. Люди приходили в точки обслуживания с наличными и вносили деньги. Но сегодня благодаря инновациям в финансовой сфере погашение задолженности происходит и на сайтах систем платежных сервисов. Юнистрим и CONTACT пока отстают в этом плане. Но вот Золотая Корона способна помочь.

С ней вы сможете не беспокоиться о надежности операции, соблюдении сроков выплат. Более того, у сервиса есть подтверждение оплаты, напоминание о необходимости внести платеж, функция по проверке его статуса. Стоит отметить, что возврат долга может происходить не только на сайте, но и в мобильном приложении. Деньги перечисляются на ссудный счет на следующий день.

Дальнейшие действия заемщика:

  1. Переходим на сайт и выбираем «Погашение кредитов» — «Оплатить онлайн».
  2. Находим в каталоге нужный банк или прописываем его БИК.
  3. Указываем данные платежа.
  4. Далее система запросит сообщить номер мобильного заемщика, куда будет отправлено смс, и размер платежа. Обратите внимание, что за 24 ч нельзя перевести больше 15 тыс. руб. В данном случае комиссия присутствует и равна 1% (минимум 50 руб.). За уведомление об оплате дополнительно взимают 49 руб. Жмем «Далее».
  5. В завершении вводится код подтверждения, данные платежного инструмента.

Совершение перевода кредитору по мобильному приложению Золотой Короны

Способ 7. Как оплатить кредит с помощью электронных кошельков

Сервисы онлайн-платежей, такие как Яндекс.Деньги, Киви принимают банковские карты для переводов, оплаты услуг ЖКХ, телефона, интернета, товаров, налогов, штрафов, микрозаймов и кредитов. Приведем наглядный пример, как заплатить взнос через Яндекс.Деньги. В первую очередь открываем сервис, вкладку «Оплата услуг» — «Кредиты».

Затем из предложенного списка кликаем на банк, в котором обслуживается ссуда.

Заполняем форму: номером счета, фамилией и именем заемщика, кодом банка. Вводим сумму платежа с учетом комиссии (3% + 15 руб.). Нажимаем на кнопку «Перевести деньги».

Следующий шаг – выбор способа оплаты и ввод реквизитов. Если хотите, уведомление пришлют на электронную почту. Тогда потребуется ее указать. Теперь можно нажать на кнопку «Заплатить».

Способ 8. Погашение кредитов картой через специальные онлайн-площадки

В интернете еще предоставляется один способ исполнения своих долговых обязательств. Это специальные сервисы, которые позволяют с банковской карты оплатить ссуду или займ. Но ими пользуется небольшая часть населения, потому что:

  • можно наткнуться на мошенников. Чтобы этого не произошло, проверяйте, кто осуществляет расчеты. Компания-оператор, владеющая тем или иным порталом, должна иметь лицензию Центробанка;
  • взимается высокая комиссия (около 3-5%). Она формируется из вознаграждения платежной системе (Виза, Мастеркард, Мир), банку, выпустившему карту, оператору;
  • есть ограничения по величине платежа.

Процесс оплаты осуществляется примерно по тому же алгоритму:

  • выбор нужного банка;
  • заполнение формы данными заемщика;
  • указание суммы и данных пластика;
  • переход к оплате.

Если вам подходит такой вариант, можете посетить сайты: platiuslugi.ru, citycard.ru, wallet.rapida.ru и подобные.

Итог

Вариантов оплаты масса. Каждый выбирает тот, который ему подходит. Одни больше доверяют устройствам самообслуживания, другие прибегают к всевозможным онлайн-методам. А если нет денег на ежемесячный взнос, в ход идет даже кредитки. Но лучше это не практиковать. Иначе есть большой риск погрязнуть в долговой яме. Ведь дополнительно заемщик будет должен заплатить комиссию, понесет расходы по 2 видам кредитных продуктов. В следующем месяце придется внести 2 платежа. Так оплачивать кредитную задолженность целесообразно при наличии беспроцентного периода и минимального комиссионного сбора. При этом нужно быть осведомленным в том, каким образом отсчитывается ЛП, чтобы ненароком не задолжать обоим кредиторам. И старайтесь не оттягивать погашение на последний день.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
14.04%
Более 3 000 рублей
17.54%
Более 10 000 рублей
29.82%
Свыше 100 000 рублей
38.6%
Проголосовало: 57
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы 8 простых способов оплаты кредита банковской картой

Михей
Отзывы о кредите наличными в Хоум Кредит Банке
Я когда-то был клиентом Хоум Кредит Банка. Скажу, что иногда от него мне поступили интересные предложения, где как постоянному клиенту при согласии на страхование мне обещали привлекательную процентную ставку. Мне нужно было купить один товар, рассрочки — тоже, что и кредиты. Поэтому подумал, что воспользуюсь услугами Хоума. Заполнил заявку и знаете, что получил?… — отказ. Мне не столь интересна причина отказа, сколько их логика. Зачем мне отправлять эти предложения, если вы потом отказываете. Но это не все. Мне стали названивать какие-то другие организации, у которых ставка заоблачная. Как мне потом объяснили, подавая заявку онлайн, мы даем согласие на передачу этой заявки партнерам банка, в числе которых МФО, брокеры. Это вообще беспредел. Как так можно???
15.11.2020
Владислав
Отзывы о кредитной карте 110 дней без процентов Райффайзенбанка
Райффайзенбанк и ты туда же?! Крупный же банк, один из лучших и на тебе. Разочаровал с картой. Я ее открыл, но не активировал сразу. Спокоен потому был, что никакой комиссии не взимают, задолженности нет. Через 4 месяца я случайно обнаружил на электронной почте выписки, которые мне оказывается присылал банк, где указывалось, что с меня списывается 150 руб. каждый месяц. Это типа комиссия за обслуживание, а если бы мои траты были больше 8 000 руб., то и комиссию брали бы больше. Но, постойте…Как карта может быть активной, когда по ней никаких операций ни разу не совершалось. Я и в магазинах ее не использовал, и в банкоматах не пользовался. Просто лежала в кошельке и все. Консультант сказала, что мне перевод делали и это считается. Я спросил, а почему мне тогда смс не приходили: об активации, о начислении комиссий, о переводе. Да уж, неплохо банки научились людей обманывать и обдирать, прикрываясь законными методами. Чуть похожая картина была у дочери только по карте Совкомбанка. Бардак.
11.01.2021
Andrey
Рубль.Ру
Как я понял, большинство МФО дают деньги не небольшой срок и маленькую сумму. Если тебе нужна сумма побольше и под меньший процент лучше обратиться в банк. Но есть одно "но": банки обращают внимание на кредитную история, поэтому такие клиенты как я сразу отсеиваются. Так я и обратился в Рубль.Ру: сумма нужна была небольшая, но на 3 месяца. Взял 75000 на 3 месяца, рассмотрели быстро, перевели на карту банка. Да, я серьёзно переплатил, но другого способа оформить займ у меня не было...
26.02.2022
Ирина Александровна
ЖелДорЗайм
Я пенсионерка, особых сбережений у меня нет, срочно понадобились довольно большие деньги на лечение зубов - целых 70000 рублей. Обращалась в банки, но получила одни отказы. От знакомых услышала про Желдорзайм, попросила внучку помочь оформить заявку на сайте. При оформлении оказалось, что мне как пенсионерке положена ещё и приличная скидка. Зубы вылечила, займ потихоньку погасила с пенсии за полгода. Спасибо большое, что выручаете пенсионеров в сложной ситуации!
25.02.2022
Инесса
Creditter
Когда срочно нужны были деньги выбрала именно это МФО. Понравились понятность и простота оформления. Подать заявку на кредит можно не выходя из офиса или дома. Погасила займ своевременно, через 10 дней, когда получила зп. Реально выручили в сложную минуту, при необходимости обязательно обращусь именно сюда снова.
22.02.2022
Ольга С.
Joymoney
Очень здорово, что сейчас оформить кредит можно не выходя из дома. Брала ссуду в первый раз, очень переживала... Но оказалось все очень легко и просто. Мне как новичку в Joymoney дали кредит на 10 дней под 0%, все вернула в срок без проблем. Сейчас планирую взять около 20000 здесь же. Больше не переживаю по поводу кредитов) Рекомендую Joymoney всем своим друзьям и знакомым.
12.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.