Кто выбивает долги по кредитам или кого боятся должники

Тяжелая экономическая ситуация в стране, собственные финансовые проблемы, эти и другие негативные факторы увеличивают количество должников перед банками. Организациям-кредиторам, желающим вернуть свои деньги, приходится применять законные меры, т.е. штрафные санкции, обращаться в суд. Иногда банки пытаются заемщику пойти на уступки, а иногда обращаются к тем, кто выбивает долги по кредитам. Их называют коллекторами или «страшным сном» должника.

Кто вбивает долги по кредитам и когда

Законное право обратиться к коллекторам банки имеют, если заемщик позволил сам. Вы спросите: «Как это возможно?». Все просто. В кредитном договоре есть пункт, позволяющий банкам легально (с вашего согласия) передавать информацию о клиенте третьим лицам. Часто люди не обращают на него внимания, и поэтому, подписывая документ, сами, как говорится, «роют себе яму».

Образец договора с правами и обязанностями кредита по уступке прав требования

Банки прибегают к таким мерам, когда возврат кредитных средств не происходит после самостоятельных попыток налаживания контакта с клиентом. Напомнив заемщику все последствия невыполнения своих долговых обязательств, организация рассчитывает, что это разбудит у него чувство ответственности, и займ будет погашен. Если ожидаемого результата не достичь, банк может решить воспользоваться услугами тех, кто выбивает долги по кредитам в более агрессивной и эффективной манере.

Коллекторские агентства выполняют свою работу на условиях получения прибыли, которая образуется как комиссионные (обычно 20-40% от общей суммы задолженности). Также кредитор может продать коллекторам полный безнадежный портфель, т.е. передать права по взиманию долга. Согласия хоть в письменной, хоть в устной форме неплательщика никто не спрашивает.

Однако его осведомят о том, что взаиморасчеты теперь происходят не с банком, а уже с другой организацией. В последнем случае профессиональные «вымогатели» будут оказывать сильное моральное давление на горе-заемщика, постоянно напоминать о задолженности и необходимости ее погашения.

Рекомендуем к прочтению: Закон о коллекторах от 1 января 2017 года >

Схема работы коллекторов

Как правило, коллекторы выбивают долги в 4 этапа:

  • сначала они проводят беседы с человеком, названивают, регулярно присылают письма, сообщения на телефон. Таким образом, они пока еще деликатно общаются с ним, давая понять, как вернуть ссуду, загладить конфликт мирным путем;
  • затем следуют угрозы. Коллекторы начнут запугивать, угрожая наложить арест на объект недвижимости или другое имущество, находящееся в собственности должника, воспрепятствовать ему в пересечении границ страны (несмотря на цель поездки – туристические, деловые). Однако это еще называется корректными попытками наладить взаимоотношения;
  • крайние меры – визиты домой, на работу. Звонки могут поступать с раннего утра и до позднего вечера. Причем распространенной практикой в коллекторских кругах является названивание не только «провинившейся особе», но и его родным, коллегам, чтобы те, в свою очередь, желая прекратить это, начали со своей стороны влиять на неплательщика. В сутки по праву коллекторы могут звонить не более 2 раз;
  • Если все предыдущие действия не помогают, новый кредитор обращается в судебную инстанцию. И тогда суд принудит, согласно законодательству, выплачивать деньги по займу по строго установленным правилам. Человеку придется тратиться еще и на все судебные издержки. Когда величина долга небольшая, она списывается постепенно с з/п, если крупная, – вполне возможно посягательство на личное имущество.

Надоедают коллекторы, что делать

При грубом вмешательстве в вашу жизнь, поступлении резких угроз, применении силы, нанесении коллекторами повреждений имуществу можно подать заявление в органы правопорядка, доказав это. Например, предоставить запись с телефона, письмо, где изложены угрозы вымогателей. В общем, нужно знать, как разговаривать с коллекторами. К ответственности их привлекают по статьям:

  • 14.57 КоАП;
  • 20.1, 5.61, 13.11 того же Кодекса;
  • 163,119 УК РФ.

В случае, если суд отстоит вашу позицию, заемщик вправе потребовать возместить моральный ущерб. Некоторые обходятся сменой номера телефона или места жительства, когда есть такая возможность. А если у человека в придачу нет официальной работы, найти его коллекторам практически невозможно. Но помните, что, избежав исполнения своих обязательств, вы будете занесены в специальные реестры, получите плохую кредитную историю, что станет преградой для оформления нового кредита или займа.

Читайте также: Кто может оказать помощь должникам по кредитам >

Как дать отпор коллекторам

Памятка

Чтобы не навлечь на себя подобные проблемы, объективно оценивайте свои финансовые возможности, внимательно читайте перед подписанием все бумаги. Если все-таки возникли трудности с выплатой, не тяните, обратитесь в банк и найдите компромисс. Нередко банковские сотрудники предлагают альтернативные варианты. К тому же, никто не отменял рефинансирование и реструктуризацию.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
15.09%
Более 3 000 рублей
18.87%
Более 10 000 рублей
30.19%
Свыше 100 000 рублей
35.85%
Проголосовало: 53
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы Кто выбивает долги по кредитам или кого боятся должники

Алена
Отзывы о займе в компании OneClickMoney (Ван Клик Мани)
Не связывайтесь с One click money. Последний раз подавала сюда заявку на займ, получила одобрение, досрочно его погасила. Но впечатление о мфо осталось плохое. Она натурально грабит людей. Мне навязали страховку, о чем узнала уже потом в личном кабинете. Все способы гашения платные. Опоздаешь с оплатой, вместе того, чтобы предложить пролонгацию, угрожают. Обещают, что в течение ближайших дней долг будут требовать уже коллекторы. Опять же никакого профессионализма. Постоянно шлют свои рекламные сообщения даже тем, кому сами отказали.
29.12.2020
Людмила
Отзывы о займе в компании МигКредит (MigCredit)
У МигКредит сплошные недостатки и подвохи. Ужасная МФО. С ней нужно быть очень осторожным, а лучше вообще сюда не обращаться. Хотела взять каких-то 4000 рублей, планировала погасить займ через неделю. Оформляла в офисе. Сотрудница Миг Кредит сказала, что переплата составит всего 280 руб. В итоге, когда дошло до погашения к оплате оказалось на пару тысяч больше. На горячей линии мне сказали, что это стоимость услуг, которые были подключены. Я: «В смысле? Никаких доп.услуг я не подключала, они мне не нужны». Получается, что меня обманули, без моего ведома это сделали, ведь должны были спросить моего разрешения на подключение. Так что контора, мягко говоря, сомнительная, недобросовестная. Страховку вернуть — это целая волокита, куча справок требуется: и заявление, и копия паспорта и еще что-то. Проще забыть. А за отношение к заемщикам, у которых просрочки, вообще молчу. Сразу начинают надоедать звонками, угрожать, разговаривают как с рабами.
19.11.2020
Дмитрий
Отзывы о займе в компании Кредито24 (Kredito24)
Впечатление об организации сложилось не очень. Глюки в системе были, займ, якобы одобрен, но долго длилась проверка документов после того, как я загрузил скан паспорта.
09.08.2020
Дмитрий
Отзывы о кредите наличными в банке Открытие
У меня была зарплатная карта банка Открытие. Только поэтому брал у него кредит, чтобы получить небольшой процент. Но мне все равно предложили ставку 14,90%. Другие банки тоже немалую ставку устанавливали, потому что от страховки я сразу отказывался. Деваться было некуда, согласился на предложение Открытие. Персонал обслуживал вежливо. Выдали дебетовую карту, а на ней были деньги. Через 2 года оформил рефинансирование в другом банке, не справился с оплатой. Запросил справку о досрочном погашении, чтобы отчитаться перед вторым банком, а Открытие медлят с его выдачей. Какие-то у них постоянные отговорки. Они, что специально это делают, чтобы у меня возникли неприятности с рефинансирующим банком?
28.12.2020
Эльза
Займы Экспресс
Искала такое МФО, где первый займ был бы беспроцентным: не люблю лишний раз переплачивать. Среди множества МФО из-за этого выбрала именно Займ Экспресс. Брала 5 тысяч до зарплаты на 7 дней. Вернула вовремя, хотя слышала, что здесь можно продлить срок возврата, если не успеваешь погасить займ в положенный срок.
25.02.2022
Владимир
Konga
Konga в отличие большинства других МФО подкупает возможностью оформить займ на длительное время. Мне же нужен был кредит на несколько дней, хотя они и предлагали оформить его на более продолжительный период. На весь процесс у меня ушло не больше 20 минут. Мне повезло с именной картой Сбербанка, оказалось, что на неименные они деньги не переводят. С зарплаты своевременно вернул займ, переплатив 210 рублей за неделю пользования кредитом.
23.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.