Кредитная карта или микрозайм — что выгоднее взять

В последнее время растёт популярность кредитных карт и микрозаймов. Что-то общее у них есть. В обоих случаях можно максимально быстро получить заёмные средства. Но разница у двух вариантов огромная. В чём заключаются особенности двух видов кредита? Что окажется выгоднее?

Кредитная карта

Особенность кредитной карты в том, что у заёмщика, по сути, уже есть большая одобренная банком сумма, однако проценты начисляются не на весь лимит, а только на использованную сумму. Проще говоря, клиент снимает с карты столько, сколько ему требуется на данный момент. И именно эту сумму будут начисляться проценты, что позволяет существенно оптимизировать расходы.

Нет необходимости постоянно ходить в банк за заемными деньгами: они уже есть на кредитном счете. В случае необходимости держатель может обналичить определённую сумму или расплатиться безналичным способом.

Особенности кредитной карты

  • Простота оформления.
  • Большой выбор вариантов.
  • Льготный период погашения.
  • Бонусы.
  • Дополнительные издержки.
  • Удобное погашение.

Для оформления кредитной карты далеко не всегда требуется даже справка о доходах. Но её наличие позволит оформить пластик с большим лимитом. Выбор на самом деле большой. Условия могут отличаться в зависимости от банка и типа карты. В любом случае каждый найдёт наиболее подходящий для себя вариант с нужным набором опций.

Преимущества грейс-периода по кредитным картам

Процентная ставка часто бывает выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Однако многие банки предусматривают льготный период погашения: кредитор даёт определённый срок, в течение которого проценты не начисляются. Проще говоря, если на момент окончания действия грейс-периода долга по карте не будет, то не будет и процентной переплаты.

Скорее всего, будут дополнительные издержки. Обычно это плата за обслуживание карты и комиссия при обналичивании. Но эти издержки вполне реально нивелировать. Во-первых, сегодня имеются карты с бесплатным, либо очень дешевым обслуживанием. Во-вторых, обычно комиссия предусмотрена при обналичивании денег в «чужом» банкомате.

Кредитная карта от Тинькофф банка Тинькофф Банк Кредитная карта «Platinum» Masterсard до 300 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 12,9% процентная ставка 590 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта от Совкомбанка Совкомбанк Кредитная карта «Халва» Masterсard до 350 000 рублей кредитный лимит до 46 дней беспроцентный период 19,9% процентная ставка 1,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта от УБРиР УБРиР Кредитная карта от УБРиР до 150 000 рублей кредитный лимит до 240 дней беспроцентный период 27% процентная ставка от 1% cashback 1500 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта от Альфа-Банка Альфа-Банк Кредитная карта «100 дней без процентов» Masterсard от 5000 до 300 000 рублей кредитный лимит 100 дней беспроцентный период 23,99 – 39,99% процентная ставка 1490 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта от Ренессанс Кредит Ренессанс Кредит Кредитная карта от Ренессанс Кредит Masterсard до 200 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 24,9 – 45% процентная ставка 0 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта от Райффайзен Банк Райффайзен Банк Кредитная карта от Райффайзен Банк до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период 29% процентная ставка 750 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта от Восточный Экспресс Восточный Экспресс Кредитная карта от банка Восточный Экспресс до 300 000 рублей кредитный лимит до 56 дней беспроцентный период 28,8% процентная ставка до 5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта Совесть от QIWI банка QIWI Банк Кредитная карта Совесть от QIWI банка до 300 000 рублей кредитный лимит до 365 дней беспроцентный период 10% процентная ставка до 10% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти Кредитная карта от Первомайского банка Первомайский банк Кредитная карта от банка Первомайский до 500 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период от 12,9 до 34,9% процентная ставка до 2,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти

Микрозайм

Такие быстрые кредиты предлагают микрофинансовые организации. Их довольно много почти в каждом населённом пункте страны. МФО готовы за несколько минут рассмотреть заявку и, в случае одобрения, сразу выдать наличные на руки заемщику. Процент одобрения заявок очень высокий.

Особенности микрозайма

  • Ограниченная сумма займа.
  • Небольшой срок кредитования, но с возможностью пролонгации.
  • Высокая процентная ставка.
  • Быстрое рассмотрение заявки.

Для оформления микрозайма не требуется справка о доходах. Даже кредитная история играет не особо большую роль. Проще говоря, получить микрозайм смогут многие люди, в том числе и безработные.

Все это повышает риски МФО. Поэтому они не выдают большие суммы на длительный срок. Также они минимизируют риски за счет высокой процентной ставки, которая сегодня достигает 1% в день.

Что выбрать?

Банки при рассмотрении заявок на кредитование (в том числе и на оформление кредитной карты) всегда учитывают платежеспособность. И если справка о доходах требуется не всегда, то вот испорченная кредитная история может заметно уменьшить шансы заемщика на получение карты. А микрозайм оформить намного проще.

О скорости оформления займов говорить сложно. Заявка на микрозайм всегда рассматривается максимально быстро. А вот банкам обычно требуется время. Проще говоря, если деньги потребовались здесь и сейчас, то микрозайм в этом плане доступнее. Хотя сегодня есть и кредитные карты, которые оформляются сразу при обращении.

Если говорить о финансовой стороне, то тут микрозайм проигрывает вдребезги. В редких случаях по микрозаймам есть льготный период погашения, но зачастую очень короткий. В большинстве случаев заемщика ожидает большая переплата.

С кредитками всё намного лучше. Льготный период погашения позволяет вообще не платить проценты. Только важно сначала узнать условия действия льготного периода.

Так как кредитная карта часто предусматривает плату за обслуживание, смысл её оформления есть, если заёмные деньги требуются часто. Невыгодно отдавать 2-3 тыс. за годовое обслуживание и пользоваться картой только раз за всё время действия, снять всего 1 000 р.

МигКредит Способы получения: На карту На банковский счет Наличными МигКредит 3-336 дней срок до 98 000 рублей 1-й займ до 98 000 рублей повторный займ от 0,16% до 2,1% в день ставка новым клиентам 4 минут время рассмотрения заявки Перейти Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Екапуста Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Наличными Екапуста 7-21 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0% до 2,1% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти MoneyMan Способы получения: На карту На банковский счет Наличными MoneyMan 1-126 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 70 000 рублей повторный займ от 0% до 1,85% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Webbankir Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Webbankir 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ до 1,9% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Lime-zaim Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Lime-Zaim 1-168 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 100 000 рублей повторный займ от 0 до 2,17% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить отзыв

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.