10 лучших кредитных карт 2021 года с кэшбэк, расширенным беспроцентным периодом

По отношению к кредитным картам существует два противоположных мнения. Одни называют их злом, загоняющим владельца в финансовую кабалу, другие видят положительные функции в виде грейс-периода, кэшбэка, возможности расходовать заёмные средства, пока свои положены на вклад под проценты. Главное уметь пользоваться такими «фишками», не копить задолженность и грамотно выбирать финансовый продукт.

Предлагаем вашему вниманию обзор лучших кредитных карт 2021 года.

ТОП-10 лучших кредитных карт 2021 года

Перед тем, как оформить кредитную карту, нужно выделить для себя предпочтительные условия:

  • Максимальный беспроцентный период предлагает УБРиР, Альфа-Банк, МТС Банк.
  • Наибольший лимит доступен в Тинькофф Банке и Райффайзенбанке.
  • Самый привлекательный cashback у МТС Банка и Восточного.
  • Быстрокарта — оптимальный выбор для заёмщиков с отрицательной кредитной историей.
  • Ренессанс и УБРиР предлагают реально бесплатное обслуживание.

Плюсы и минусы оформления карты

  1. Расход заёмных средств, в то время как собственные деньги приносят доход. Пока вы тратите средства кредитора свои можно разместить на депозите или счёте, получая проценты на остаток.
  2. Финансовая подушка. Даже если вы живете только на свои средства, вам не помешает финансовая подушка безопасности: невозможно зарекаться, что в будущем срочно не понадобятся деньги.
  3. Беспроцентный период. Большинство карт имеет льготный период, составляющий 55, 60, 120, 240 и более дней. В течение этого времени можно свободно расходовать средства банка, не оплачивая проценты при условии своевременного возврата долга.
  4. Бесплатная рассрочка. Оформление карты рассрочки позволяет разделить сумму покупки на части, не оплачивая проценты, как при пользовании потребительским займом. Период рассрочки составляет от 2-3 до 12 месяцев.
  5. Увеличенный размер кэшбэка. Если сравнить дебетовые и кредитные продукты одной кредитной организации можно заметить, что по кредиткам возврат в 1,5-2 раза выше, что позволяет больше заработать.
  6. Оплата обслуживания. На рынке существуют предложения с бесплатным обслуживанием, однако за более интересные продукты придётся заплатить, в среднем, от 500 до 1500 рублей в год.
  7. Более высокие проценты при возникновении долга. Плата за пользование займом вне пределов льготного периода в 1,5-2 раза выше, чем потребительским ссудам. Чтобы избежать дополнительных расходов рекомендуется гасить долги вовремя.
  8. Комиссия за обналичивание. Кредитные карты предназначены для безналичных платежей. При снятии наличных, как правило, взимается комиссия в размере 2-4% от суммы операции.

Как можно заработать, используя кэшбэк?

Рассчитывать на солидный заработок, конечно, не приходится, однако доход в 2-3 тысячи рублей в месяц лишним не станет. Чтобы получать доход необходимо иметь дебетовую и кредитную карту. Первая должна иметь функцию начисления дохода на остаток. Оптимальный вариант — оба продукта одной финансовой организации.

Для наглядности приведем пример. Семья в месяц расходует 100 тысяч рублей. Тратит по кредитной карте, получая увеличенный кэшбэк в отдельных категориях до 5% +1% на другие покупки. Собственные средства в это время находятся под процентами. В результате на протяжении 60 дней беспроцентного периода:

  • проценты на остаток по дебетовой карте: 6% годовых от 200 тысяч рублей за 2 месяца — 1000 рублей;
  • кэшбэк по кредитной карте: 1% от 170 тысяч +5% от 30 тысяч — 3,2 тысячи рублей.

В сумме семья получит дополнительно за 60 дней 4200 рублей, доход за месяц составит 2100 рублей. Вычтем плату за обслуживание карт и останется порядка 1900 рублей.

По завершении льготного периода полностью возвращаем долг, не оплачивая проценты кредитору.

Банк «Восточный Экспресс» — бесплатная карта

Банк выпускает несколько видов кредиток, наиболее интересные по условиям — «Просто» и «CashBack». Первая не требует платы за обслуживание при отсутствии просрочек по долгам (в ином случае 30 рублей в день). Вторая также обслуживается бесплатно и предлагает неограниченный ежемесячный возврат средств — до 5% в некоторых категориях и 1% на все остальное. Категории периодически меняются, среди них есть распространенные «Супермаркет» и весьма экзотические, например, «Искусство».

Оформить карту можно начиная с 21 года. Однако, если возраст заемщика менее 26 лет, необходимо документально подтвердить заработок. В иных случаях нужен только паспорт. Заявка рассматривается в течение пяти минут, в случае её одобрения карта будет на руках в день обращения. Допускается подать заявку и только после положительного решения выбрать подходящее предложение.

[mask_link]Читать подробнее[/mask_link] →

МТС Cashback — кэшбэк до 5%

Хороший выбор для людей, расходующих основные суммы на приобретение продовольствия и заправку автомобиля. Гарантируется возврат 5% в категориях «Кино», «Автозаправки», «Супермаркеты». При покупках у партнёров банка участники программы лояльности могут вернуть до 25% от суммы расходов.

Оформить карту могут лица старше 18 лет, имеющие российское гражданство. Забрать её можно в любом салоне связи МТС, предъявив паспорт. Дополнительных документов не потребуется. При этом придётся отдать 299 рублей за изготовление карты. За перевыпуск и обслуживание плата не взимается.

Допускается внесение на счёт собственных средств. Их можно обналичить без комиссии во всех банкоматах, а также переводить сторонним банкам по 15 рублей за транзакцию. Заявка подается онлайн, решение принимается в течение 15 минут, карта выдается в день обращения.

Ренессанс — обслуживание 0 рублей

Одна из лучших кредитных карт, не требующая платы за обслуживание. Держатель избавлен от выполнения дополнительных требований по покупкам либо сумме на картсчете. Можно оформить продукт и положить на хранение, используя только при возникновении потребности в наличных. Хороший выбор для формирования «финансовой подушки» безопасности.

Кредитная карта оформляется гражданам РФ, чей возраст достиг 22 лет. Помимо паспорта понадобится второй документ из списка банка и справка по форме 2-НДФЛ. Также есть требование по минимальному доходу — для москвичей 12 тысяч рублей, для жителей остальных регионов 8 тысяч рублей.

Рассмотрение заявки в течение получаса, карту можно получить в день обращения. Доступна программа лояльности, позволяющая вернуть 1% от расходов на все покупки и до 20% за отдельные категории товаров в рамках акционных предложений либо их приобретения у партнеров кредитной организации.

[mask_link]Читать подробнее[/mask_link] →

Росбанк — льготный период 4 месяца

Основной плюс карты — продолжительный грейс-период, составляющий 4 месяца. Вы можете купить товар сегодня, а вернуть задолженность банку спустя 120 дней. Это очень удобно при необходимости приобрести дорогую вещь или потратить средства на медицинские услуги.

Банк выдвигает лояльные требования к потенциальному держателю — совершеннолетний возраст и российское гражданство. При оформлении карты с лимитом до 100 тысяч рублей достаточно только паспорта. И даже такая сумма может обеспечить надежную «подушку безопасности».

Если ежемесячные расходы по карте превышают 15 тысяч рублей плата за обслуживание не взимается. В противном случае придется отдать 99 рублей за месяц. Обналичивание средств совсем не выгодно — за операцию берется комиссия 4,9% от суммы + 490 рублей.

УБРиР — беспроцентный период 120 дней

Кредитная карта имеет продолжительный грейс-период, составляющий 4 месяца. На рынке мало кто из конкурентов предлагает такие условия. При этом продукт бесплатен для владельца. Рублёвый кешбэк не ограничен, но его размер весьма скромен — 1% на любые расходы. Ощутимый возврат возможен только при длительном пользовании. Деньги перечисляются первого числа месяца, который идет вслед за расчетным периодом.

Оформить кредитку могут граждане РФ с 21 года. При предъявлении одного паспорта лимит составляет не более 60 тысяч, в случае подтверждения заработка до 300 тысяч рублей. Предложение касается только жителей городов, в которых присутствует кредитная организация, а их не очень много.

Быстрокарта — микрозаймы для всех желающих

Это не классическая кредитная карта, так как у нее отсутствует возобновляемый лимит. Скорее это способ получить моментально взаймы у компании Быстроденьги. Оформляется однократно, после чего микрокредиты на сумму до 30 тысяч рублей можно брать неограниченное количество раз, своевременно возвращая долг.

Условия получения: совершеннолетний возраст и российское гражданство. Характер кредитной истории значения не имеет. Необходим паспорт и желательно справка с подтверждением дохода, в противном случае вероятен отказ.

Среди недостатков продукта — отсутствует кэшбэк, повышенная ставка, подходит лишь для получения микрозаймов.

Тинькофф Platinum — недорогое обслуживание

Эта карта традиционно популярна у заемщиков. При годовой стоимости 590 рублей она предлагается с хорошим лимитом и льготным периодом в 52 дня, при этом для пополнения доступны десятки способов.

Основные преимущества: оформление только по паспорту с 18 лет, заявки могут подавать лица без официального дохода и студенты. Банк выдает карту даже людям с плохой кредитной историей, проводя минимум проверок.

В числе минусов — маленький кэшбэк в 1%, начисляется баллами, которые допускается использовать не для всех покупок.

[mask_link]Читать подробнее[/mask_link] →

Альфа-Банк — беспроцентный период 100 дней

Банк предлагает кредитную карту 100 дней без % с соответствующим льготным периодом, во время которого не взимается плата за пользование заёмными средствами. Оформить можно по достижении 21 года. Среди дополнительных условий — официальное трудоустройство не менее 3 месяцев и подтверждение ежемесячного дохода (минимум 10 000 рублей) справкой 2-НДФЛ.

Кэшбэк отсутствует, при этом можно обналичивать до 50 тысяч рублей без комиссии. В числе минусов — необходимость подтверждения заработка, дорогая в содержании.

[mask_link]Читать подробнее[/mask_link] →

Райффайзен Банк — до 15 карт по одной заявке

Финансовая организация предлагает широкую линейку кредитных карт для любого заемщика. Среди них продукты с повышенным кэшбэком до 5% в отдельных категориях, с грейс-периодом в 110 дней, предложения для путешественников с увеличенным возвратом за приобретение авиа- и железнодорожных билетов, бронирование гостиниц.

Также есть карты, позволяющие бесплатно снять наличные. Для оформления достаточно одной заявки. При положительном решении выбирайте любую.

Карта выдается гражданам России в возрасте 23-65 лет по паспорту. Необходимо официальное трудоустройство со стажем не менее 4 месяцев и доход от 25 тысяч рублей. В числе минусов — необходима положительная кредитная история и высокий заработок.

[mask_link]Читать подробнее[/mask_link] →

Тинькофф AllAirlines — карта для путешественников

Этот кредитный продукт рассчитан на любителей путешествий. Увеличенный возврат доступен в соответствующих категориях — гостиницы, покупка билетов на транспорт, аренда автомобилей. На всё остальное кэшбэк составляет 2%. Однако начисления производятся только милями, которые можно потратить на покупку авиа- или ж/д билетов.

Кредитная карта выдается при предъявлении паспорта совершеннолетним гражданам РФ. По сравнению с Платинум проверка платежеспособности жестче, а процент отказов выше. Среди недостатков — дорогое содержание (1890 рублей в год).

[mask_link]Читать подробнее[/mask_link] →

Наш выбор — лучшая кредитная карта 2021 года: УБРиР

Мы представили ТОП-10 кредитных карт 2021 года, сейчас нужно разобраться, какая из них самая лучшая. Выбор сделать непросто, так как это вопрос приоритета — что важнее размер лимита, стоимость обслуживания либо продолжительность грейс-периода. Если останавливаться на чем-то одном, мы выбираем карту УБРиР. Аргументы:

  • увеличенный кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
  • рублёвый кэшбэк, распространяемый на любые покупки;
  • бесплатное обслуживание без необходимости соблюдать дополнительные условия;
  • продолжительный беспроцентный период в 120 дней.

Поделиться ссылкой:

0 0 голоса
Рейтинг статьи
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все отзывы