Ипотека без первоначального взноса

Кредитующие учреждения, как правило, включают в свои ипотечные программы базовый задаток. Если у человека нет возможности выполнить это условие, подойдет ипотека без первоначального взноса. А где ее оформить, и стоит ли это делать, вы узнаете из этой статьи.

Альфа-БанкСпособы получения:В отделении банкаАльфа банк «Ипотека» до 30 лет срок от 4,9% до 11,5% в год процентная ставка до 18 000 000 рублей сумма займа от 15% первоначальный взнос 15 минут время рассмотрения заявкиПерейтиГазпромбанкСпособы получения:В отделении банкаГазпромбанк Ипотека от 1 до 30 лет срок от 4,4% до 6,3% в год процентная ставка до 18 000 000 рублей сумма займа от 15% первоначальный взнос 15 минут время рассмотрения заявкиПерейтиРосбанкСпособы получения:В отделении банкаРосбанк ипотека от 3 до 35 лет срок от 3,95% до 6,3% в год процентная ставка до 12 000 000 рублей сумма займа от 15% первоначальный взнос 10 минут время рассмотрения заявкиПерейтиБанк ОткрытиеСпособы получения:В отделении банкаБанк Открытие ипотека с господдержкой от 3 до 30 лет срок от 5,5% до 11,69% в год процентная ставка до 12 000 000 рублей сумма займа от 15% первоначальный взнос 10 минут время рассмотрения заявкиПерейтиТинькофф БанкСпособы получения:На карту В отделении банкаИпотека от Тинькофф Банка до 25 лет срок от 6% до 14,5% в год процентная ставка до 100 000 000 рублей сумма займа от 10% до 40% первоначальный взнос 15 минут время рассмотрения заявкиПерейтиБерегу.РуСпособы получения:В отделении банкаПодбор ипотечного кредита через Берегу.Ру до 25 лет срок от добавить в год процентная ставка до 20 000 000 рублей сумма займа от 0% до 80% первоначальный взнос 15 минут время рассмотрения заявкиПерейти

Банк Ипотечная программа Сумма Макс. срок (в годах) Ставка (годовая)
Тинькофф Банк Материнский капитал до 99 000 000 рублей 25 от 6%
Кредит под залог недвижимости до 15 000 000 рублей 20 от 9,90%
Промсвязьбанк Ипотека без первоначального взноса до 20 000 000 рублей 25 от 11,10%
Залоговый целевой кредит до 30 000 000 рублей 25 от 8,10%
Сбербанк Ипотека + материнский капитал до 30 000 000 рублей 30 от 5,90%
Военная ипотека до 3 005 000 рублей 25 от 8,40%
Кредит под залог недвижимости до 10 000 000 рублей 20 от 11,30%
Россельхозбанк Целевая ипотека до 20 000 000 рублей 30 от 10,10%
УРАЛСИБ Ипотека под залог имеющегося жилья до 50 000 000 рублей 30 от 11,49%
Кредит под залог квартиры до 6 000 000 рублей 15 от 11,49%
РайффайзенБанк Квартира на вторичном рынке до 26 000 000 рублей 30 от 8,29%
Квартира в новостройке до 26 000 000 рублей 30 от 7,99%
Ипотека с господдержкой семей до 12 000 000 рублей 30 от 4,99%
Недвижимость под залог жилья до 26 000 000 рублей 20 от 8,49%
Ипотека с маткапиталом до 26 000 000 рублей 30 от 8,49%

Какая ипотека без первоначального взноса предложена Тинькофф Банком

Кто не знает, сам Тинькофф Банк не выдает ипотечные продукты. Он выступает брокером, т.е. помогает человеку: подобрать оптимальную ипотечную программу, заключить сделку с банками-партнерами, оформить документацию на первичное/вторичное жилье, выбрать объект недвижимости. При этом кредитор не требует комиссионных сборов за свое посредничество, не навязывает дополнительные услуги.

Логотип Тинькофф Банка

Тинькофф Банк предоставляет семье возможность получить ипотеку на выгодных условиях. За первоначальный взнос принимается сертификат на маткапитал, чтобы оплатить некоторую часть стоимости той недвижимости, которая будет приобретена в собственность. Такая привилегия дается без ограничения срока, значит, супругам не придется ждать, пока чаду исполнится 3 года.

Документы (2-НДФЛ, паспорт), сертификат подаются одним пакетом в электронном виде, банк обрабатывает их в течение 4 рабочих дней, одновременно подбирая подходящие предложения банков-партнеров (Восточного, ДельтаКредит Банка, АК БАРС Банка, Газпромбанка, УРАЛСИБ Банка и др.). Ипотека без первоначального взноса полагается исключительно на жилые строения.

Коммерческий объект приобрести на данных условиях не получится. Срок кредитования составляет 25 лет, а максимально возможная сумма заемных средств – 99 млн руб. Минимальная ставка на квартиру в новостройке установлена в пределах 6% годовых, на вторичку – от 8%. Молодой семье позволяется использовать государственную финансовую поддержку, чтобы улучшить жилищные условия.

Еще посредством Тинькофф Банка выдается кредит под залог недвижимости. Годовая ставка установлена от 9,90%. Кредитуется заемщик без справки о доходах, без обязательного оформления страховки, первоначального взноса. Залоговый объект может быть со старым ремонтом или с незарегистрированной перепланировкой. Кредит клиент берет не более чем на 20 лет.

Тинькофф Банк в данный момент не выступает в роли ипотечного брокера

Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке

У Промсвязьбанка предусмотрена специальная программа, позволяющая взять ипотеку без первоначального взноса. На весь период кредитования (25 лет) действует годовая ставка от 11,10%, если заемщик является клиентом застройщиков, получает зарплату в Промсвязьбанке. Остальные будут обслужены по стоимости 12% в год.

Российский гражданин или гражданка могут получить в долг до 30 млн руб. Чтобы заемщику сэкономить, ПСБ позволяет досрочно погасить ипотеку. С лица требуется:

  • возраст старше 21 года, но не более 65-ти;
  • постоянная регистрация в субъекте нахождения банковского подразделения;
  • наличие трудовой деятельности с общим стажем не менее 12 мес.;
  • телефон (рабочий и личный).

Ипотека без первого взноса предоставляется по таким документам: анкете-заявлению, паспорту, документу о семейном положении, СНИЛС, справке о доходе и занятости.

 

Банком производится бесплатная юридическая помощь. При необходимости учитывается суммарный доход 4-х членов семьи. Если брать залоговый целевой кредит, Промсвязьбанк под 8,10% годовых и выше на 25 лет займет до 30 млн руб. Эти деньги можно направить на приобретение: дома/квартиры/апартаментов любого вида собственности. К приобретаемому объекту требования не предъявляются.

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса от Сбербанка

У Сбербанка есть 3 кредитных продукта, которые не предусматривают совершение первого взноса. Это:

  • «Ипотека + маткапитал». Супружеская пара может приобрести либо уже готовую жилплощадь, либо находящуюся на этапе строительства. Маткапитал применим для полной уплаты первоначального взноса/части. Кредитование осуществляется максимум на 30 лет и на сумму, не превышающую 30 млн руб. Ставка от 5,90% годовых. Недвижимость, которую чета планирует покупать, должна быть оформлена на одного из супругов или детей. Незарплатные клиенты вынуждены предъявить документы для подтверждения дохода и наличия работы;
  • Военная ипотека. Военнослужащие заемщики за ипотеку без первоначального взноса платят в год 8,40%. В кредит им дается до 3,005 млн руб. Погашение совершается за 25 лет. Льготы распространяются на готовое жилье. Обеспечение — кредитуемый объект;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагается под ставку от 11,30% годовых величиной до 10 млн руб. Его получают на 20 лет и менее. Залог – это недвижимость в жилом/нежилом состоянии (квартира, дом с земельным участком, сам земельный участок, гараж). Страховка оформляется по желанию клиента.

 

Чтобы подписать кредитный договор со Сбербанком по любой из данных программ без уплаты первоначального взноса, нужно достигнуть 21-летия (до 75 лет), иметь 6-месячный стаж (к общему требования более строгие – не менее 12 мес.), российское гражданство. Созаемщиками могут выступать: ИП, директора, собственники малого бизнеса. Услуги оказываются при наличии: заявления-анкеты, паспорта, справки, свидетельствующей о трудовой занятости и ежемесячном заработке гражданина, регистрации.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Экономический кризис и постоянные расходы на ведение ЛПХ лишают всяких сбережений, и покупка дома/квартиры кажется нереальной. Но Россельхозбанк готов выручить кредитом под залог недвижимости. Клиент самостоятельно выбирает систему погашения, может досрочно его возвратить. Кредит использовать позволяется, чтобы:

  • купить квартиру новую или на вторичном рынке;
  • приобрести таунхаус с землей;
  • оформить в собственность участок под строительство частного дома;
  • взять квартиру, подлежащую ремонту и др.

Ипотечный кредит без первоначального взноса предоставляется величиной от 100 тыс. до 20 млн руб. Его срок не превышает 30 лет. Имущество страхуется в обязательном порядке. Если обеспечением является квартира или таунхаус, а сумма ссуды достигает 3 млн руб., годовые проценты будут варьироваться в пределах 10,30-10,50%, в зависимости от категории клиента. Когда человек просит о большей величине кредита, ставка достигает 10,10-10,30% годовых.

Ежели кредитный продукт выдается под залог жилого дома, с россиянина взимается 11,70-12,80% в год. Обладателями ипотеки станут особы возрастом 21-65 лет, со стажем 6 мес. и постоянной регистрацией. Из документов понадобятся: паспорт, заявление, бумаги по объекту недвижимости, справки о финансовом состоянии, семейном положении и др.


Ипотека без первоначального взноса в УРАЛСИБ

Люди, зарегистрированные и проживающие на территории России, с 18 до 70 лет могут взять в долг без первоначального взноса в УРАЛСИБ до 50 млн руб. на 3-30 лет под ставку от 11,49% годовых. Ипотечный кредит предназначен для купли строящегося или готового объекта. В залог оформляется имеющаяся недвижимость клиента/третьего лица. Решение по заявке станет известным через 3 дня.

Логотип банка УРАЛСИБ

Взять ипотеку получится, если человек проработал 3 и более мес. на одном месте работы и предъявил:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление;
  • справку, подтверждающую семейное положение (когда есть в наличии);
  • копию трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ.

В отношении отдельных категорий заемщиков могут быть затребованы другие документы. Еще деньги предлагается получить взаймы на 15 лет и на любые цели под залог квартиры. Задолженность может составлять от 500 тыс. до 6 млн руб. В данном случае стоимость кредита начинается также с 11,49% годовых.

Выдает ли РайффайзенБанк ипотеку без первоначального взноса

Молодой семье без жилья практически невозможно обойтись, ведь теперь им приходится думать не только о себе, но и детках, которые должны расти в комфортных условиях. РайффайзенБанк к такой категории клиентов относится лояльно, что проявляется в возможности родителей оформить ипотеку на таунхаус или квартиру, жилой дом (вторичный рынок, новостройка) с использованием маткапитала.

 

Если обретать «подержанный» объект, банк выделит до 26 млн руб. на 1-30 лет под 8,49% в год и выше. В случае с новостройкой условия будут теми же, за исключением ставки — от 8,39% годовых. А вот при кредитовании с господдержкой, выдается на 30 лет до 12 млн руб. по ставке 4,99% в год. Обычные клиенты вправе взять без залога ссуду в РайффазенБанке для покупки недвижимости, однако тогда необходимо залоговое обеспечение – имеющееся жилье (подойдет комната в коммуналке, доля квартиры).

Даже допускается, чтобы залоговый объект принадлежал родственникам заемщика. Тогда годовая плата за пользование ссудой будет не менее 8,49%, а срок — 1-20 лет. Получателями ипотечных кредитов становятся лица с 21 года, которые обязательно заключают договор со страховой компанией. Ими могут быть граждане любого государства, проживающие в административных границах того региона, где присутствует отделение банка. Тоже касается и местонахождения работы. Минимальный стаж — от 3 мес.

Нужны: телефон (и рабочий, и мобильный), доход от 15 тыс. руб. (созаемщика – от 10 тыс. руб.). Важное значение имеет кредитная история. Если человек хочет получить ипотечный кредит, КИ должна быть идеальной. Не допускается, чтобы у лица был долг по 2 и более займам (без учета вновь одобряемого). Список документов стандартный.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса

По мнению финансовых экспертов и аналитиков, ипотека без первоначального взноса – не столь популярный кредитный продукт. Это связано со значительной переплатой. Поскольку для кредиторов отсутствие первоначального взноса — дело рискованное, они завышают ставки. Сроки же уменьшаются, что приводит к высоким ежемесячным платежам и, следовательно, большой финансовой нагрузке на семейный бюджет.

Ипотека без первоначального взноса

Разумеется, это весомый плюс, что вам не придется вкладывать на начальном этапе собственные средства, но, пожалуй, других преимуществ у ипотеки без первого взноса нет. Тем более, сами банки дают жилищный кредит неохотно. Количество предложений оставляет желать лучшего. Всего заключалось подобных сделок около 5%. Некоторые заемщики идут на отчаянный шаг – оформляют потребительский кредит, чтобы предоставить взнос.

Причем это можно сделать в одном и том же банке. Однако такие меры только приведут к финансовой кабале. Поэтому настоятельно не рекомендуется брать потреб для задатка. Более того, не всем желающим получить ипотеку без траты личных денег доступна соответствующая программа. Обычно на подписание договора решаются люди с хорошим уровнем дохода, и приобретают жилье бизнес-класса в новостройке.

Вывод

Если выбирать ипотеку с первоначальным взносом и без него, то лучше отдать предпочтение первому варианту. Для банковского клиента это будет более дешевым предложением. Так вы удостоверите кредитора в серьезности своих намерений, соблюдении финансовой дисциплины, снизите риск непогашения задолженности. Но если выхода нет, как впрочем, и средств для первоначального взноса, отсутствуют льготы, субсидии и маткапитал, возьмите целевой/нецелевой кредит под залог недвижимости. Это позволит вам купить ту жилплощадь, которую хочется, не будучи ограниченными в выборе из вариантов, предлагаемых застройщиками-партнерами банка.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
15.48%
Более 3 000 рублей
13.1%
Более 10 000 рублей
33.33%
Свыше 100 000 рублей
38.1%
Проголосовало: 168
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы клиентов об МФО

Марина Е.
Slon finance
Брала здесь займы здесь несколько раз. В первый раз одобрили всего три тысячи, дальше 10 и 15 тысяч. С каждым разом дневная процентная ставка уменьшается, что не может не радовать. Привлекла именно эта МФО как раз лояльным и внимательным отношением к клиентам. Главное, своевременно погашать займ, тогда никаких проблем не будет!
27.02.2022
Лика
MigONE
Нужна была небольшая сумма денег. Работаю из дома, выхожу редко, всё оформляю онлайн. Поэтому обратилась в MigOne. Заявку рассмотрели и одобрили быстро, без лишних вопросов и проволочек. Кроме паспорта при оформлении не потребовались никакие дополнительные документы, кроме паспорта.
25.02.2022
Валентина
еКапуста
Эту микрофинансовую организацию знаю давно. Дважды занимала у них деньги, ни разу не получала отказ. Мне понравилось, что у них нет особых требований к документам и официальной работе. У меня-то она есть, но кажется они даже и не проверяли эту информацию толком: с начальством никто не связывался по поводу моего займа. Порадовала и процентная ставка: не сказать, что высокая, но и не низкая, без переплаты не обойтись в любом случае.
23.02.2022
Илья З.
Webbankir
МФО проверенная, с внимательным отношением к клиентам. Заметил, что сейчас очень много жалоб на постоянные звонки для скорейшего возврата денег. Но здесь нет таких проблем. И очень внимательно относятся к клиенту. Заявку проверяют очень быстро, и могут одобрить даже с плохой кредитной историей. Остался доволен обслуживанием и процентом, под который выдают кредит. Вернул без проблем и задержек. Сейчас думаю снова оформить займ в этой МФО. Рекомендую всем, кто ищет проверенную микрокредитную организацию!
20.02.2022
Анна П.
Надо денег
Когда я выбирала, в какую МФО обратиться, остановилась на "Надо деньги": здесь можно оформить первый займ под 0%. Ожидала подвоха, но нет - займ уже погасила, процедура оформления оказалась прозрачной и честной, главное внимательно ознакомиться с условиями. Из документов нужны только паспорт и СНИЛС. Осталась довольна опытом сотрудничества с этим МФО, если в следующий раз вдруг совершенно неожиданно понадобятся деньги, буду знать, куда обращаться.
20.02.2022
Анжелика
Деньга
Срочно нужны были 5000 руб. Из огромного числа микрофинансовых организаций выбрала Деньгу и вот почему. Во-первых, ставка по займу ниже конкурентов, причем первая неделя вообще беспроцентная. Внесла всю сумму займа через 6 дней и не переплатила ни копейки. Во-вторых, после одобрения деньги переводят сразу на Яндекс-кошелек, которым пользуюсь регулярно. В-третьих, после рекомендации подруге получила приятный бонус - подарок 500 рублей. Рекомендую и вам брать займ именно здесь!
25.01.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.