Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко

Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п. К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно. Тогда заемщик сталкивается с такими проблемами, как высокие процентные ставки. И можно смириться с условиями, но есть, другой вариант, который мы рассмотрим, ответив на вопрос, что такое перекредитование кредита.

Что такое перекредитование кредита: основные моменты

Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.

Перекредитование или рефинансирование кредита — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту. Если говорить простыми словами — это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.

Рефинансирование предлагается на более выгодных условиях (сниженная %-ная ставка), поэтому клиент может с его помощью скорректировать размер и срок прошлого кредита. С юридической точки зрения, рассматривая, что такое перекредитование кредита, можно сказать: «Это целевой кредитный продукт, выдаваемый банковской структурой на погашение имеющегося долга в другой финансово-кредитной организации». Данные условия прописываются в соответствующем договоре.

Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами. Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита. Как правило, услуга предоставляется после совершения 5-6 платежей по действующему займу. Теперь вы знаете, что такое рефинансировать кредит. Перейдем к достоинствам перекредитования.

Требования ВТБ к рефинансируемым кредитам

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, а когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

  • вам нужно снизить ставку;
  • изменить размер платежей, которые уплачиваются ежемесячно;
  • продлить срок действия договора (воспользоваться так называемыми кредитными каникулами);
  • поменять валюту, в которой первоначально происходило кредитование;
  • необходимо заменить одним займом несколько полученных ранее.

Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования. Участие в этой программе позволит вам сэкономить на затратах, направленных на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования. В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %. Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается.

Напрашивается вопрос, а в чем подвох рефинансирования кредита?

Перекредитование в любом случае сопряжено с расходами. Самое элементарное – это оплата комиссии за выдачу нового кредита. Если такая не предусмотрена договором, может потребоваться заплатить банку за рассмотрение заявки. Если займ в первой структуре происходил с залоговым обеспечением, снятие залога и предоставление нового также приведет к потере некой суммы (оценка, подготовка документов и прочее).

Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это

Отдельно нужно сказать об ипотечном кредите. Его перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.

Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное, разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

Схема действия программы перекредитования

Что такое перекредитование потребительского кредита: порядок проведения процедуры

Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов, нужных в банках. В последнем случае он будет больше. При перекредитовании, кроме стандартных бумаг, придется еще собрать справки относительно первого займа.

Программа по погашению потребительского кредита дает возможность «перекрыть» такие разновидности банковских продуктов:

  • целевые/нецелевые;
  • кредитные карты;
  • кредиты, выданные на покупку автомобиля;
  • овердрафты.

Читайте также: Что такое овердрафт >

Итак, заемщик определяется с банком, где намеревается оформить рефинансирование, анализирует его условия. Затем он документально доказывает свою личность и платежеспособность, предоставляет договор, подписанный ранее с первой организацией, выписку о том, сколько раз и в каком размере производились платежи, какая сумма осталась к выплате.

Процедура перекредитования заканчивается заключением сделки с рефинансирующим банком. Деньги перечисляются первичной структуре-кредитору. Обратите внимание, что наличными заемщику средства никто не выдаст, если программа не предусматривает этого. Но в последнее время все большее число кредиторов дает дополнительные деньги на личные нужды.

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Раз мы уже коснулись данного вопроса со всех сторон, давайте определимся, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Упомянутые понятия – две разные вещи, и ошибочно их путать. О рефинансировании мы упомянули, значит, выясним, что подразумевают под реструктуризацией.

Это мера, применяемая кредитно-финансовым учреждением по просьбе клиента, об изменении условий действующего займа. Реструктуризировать кредит может только тот банк, который его выдал.

То есть с данной услугой человеку идут на уступки и снижают возлагаемую на него нагрузку. Может поменяться график платежей, увеличиться срок возврата, измениться валюта. Обращаются за выдачей продукта лица, у которых еще нет просрочек, но есть документальное подтверждение о том, что им на данном этапе нечем платить. Свидетельством тому является справка о потере работы, понижении з/п и тому подобное.

Разница между рефинансированием и реструктуризацией

Подробнее о том, что такое реструктуризация кредита >

Банки, рефинансирующие кредиты

Итак, мы разобрались с тем, что же такое перекредитование кредита. Теперь приведем для примера несколько банков, готовых помочь вам в погашении прошлого займа. Вот они:

  1. Тинькофф Банк. Он предлагает взять кредитную карту Платинум с необходимым вам лимитом, погасить имеющийся кредит, и в течение 4 мес. не платить за это %.
  2. СКБ-Банк. Он позволяет погасить до 10 займов (в том числе автокредитов), оформленных в сторонних финансовых структурах, под низкую фиксированную ставку. Чтобы увеличить лимит, можно привлечь созаемщика, включая лиц пенсионного возраста.
  3. УРАЛСИБ. Аналогично предыдущим дает возможность сократить количество кредитов в других банках, уменьшить размер обязательных платежей и прочее.

Рекомендуем к прочтению: 9 лучших банков, чтобы оформить рефинансирование кредита >

Выгодным предложением обладает Альфа-Банк. Поэтому мы его заслуженно выделили среди других. В 2018 году программа перекредитования Альфа-Банка считается приоритетной по следующим причинам:

  • привлекательная ставка (от 11,99%);
  • большой срок предоставления продукта – 1-7 лет;
  • повышенный лимит – до 4 млн руб.;
  • рефинансированию подлежат микро займы, взятые у МФО, ипотечные кредиты, автокредиты.

Примечательно перекредитование в Альфа-Банке упрощенной схемой заключения договора (без поручителей и залога).

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
15.09%
Более 3 000 рублей
18.87%
Более 10 000 рублей
30.19%
Свыше 100 000 рублей
35.85%
Проголосовало: 53
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко

Наум
Отзывы о займе в компании Монеза (Moneza)
Смотрю отзывов о каждой компании хватает и негативных, и положительных. Вот и думай, какую из них выбрать. Решился заполнить заявку на займ в Монеза. Деньги получил относительно быстро на карту. Честно говоря, не ожидал такой оперативности.
27.09.2020
Игнат
Отзывы о кредитной карте 365 Ренессанс Кредит Банка
Почти 3 года пользовался картой Ренессанса. Погасил всю задолженность с целью закрыть кредитку. Не обошлось без уговоров оставить ее, мол, вдруг пригодится. Менять решения я не был намерен. Отправили домой, и сказали ожидать звонка и закрытия карты. Через пару дней с деньгами на счете стали происходить непонятные вещи. 2000 рублей с кредитного счета исчезли, а на остатке собственных появились. Внятного ответа, на вопрос о том, что происходит с деньгами, мне по телефону дать не смогли. А через день эти 2000 рублей исчезли совсем. Выставили % и долг какой-то. И это того, когда она должна была быть закрыта. Опять названивал и ничего не добился. То у них технические сбои, то руководства нет на месте.
11.08.2020
Филипп
Отзывы о карте рассрочки Халва Совкомбанка
Вообще колл-центр навязчивый. У меня лежала Халва, но я ее не активировал, чтобы никаких комиссий не появилось часом. Думал, как понадобится, так и воспользуюсь. Так мне стали названивать с Совкомбанка и спрашивать, почему ей не пользуюсь. А однажды я чуть со стула не упал. Пришло сообщение с предупреждением. Или я бегу в магазин оплачивать покупки, или они заблокируют мне кредитный лимит. Естественно, я никак не отреагировал. Лимит до обещанного 0 руб. не уменьшили. Так у меня эта Халва и воляется без дела, хотя есть другие кредитные карты, которыми пользуюсь иногда. Только снятие наличных не произвожу, чтобы еще больше не переплачивать. Проценты тогда уж слишком большие.
01.11.2020
Вероника
Альфа-Банк
О 100 днях без % услышала в рекламе и незамедлительно решила воспользоваться этим выгодным предложением. Взяла достаточно большую сумму, погасила за 50 дней, ни переплатив ни копейки. Согласна с предыдущим комментарием, конечно лучше по возможности обращаться в проверенные финансовые организации с хорошей устойчивой репутацией. Но в жизни всё может быть, поэтому окончательно списывать МФО со счетов тоже не стоит.
27.02.2022
викуля
OneClickMoney
Хорошо, что в этом МФО есть возможность взять небольшую сумму, хотя процент здесь и гораздо выше среднего. Порадовало, что специалисты отнеслись ко мне вежливо и корректно, все объяснили, помогли с оформлением, да и в целом произвели только приятное впечатление. Рада, что ответственные микрофинансовые организации все еще существуют. Погасила кредит быстро и теперь планирую взять новый, но немного больше по сумме и по времени. В общем, все удобно и практично. Могу порекомендовать вам эту организацию как ответственную и удобную для получения средств.
26.02.2022
Роман
СМСФинанс
Проверенная, работающая без скрытых процентов МФО с практически 0%. У SMSFinance удобный личный кабинет, где можно отслеживать операции с займами (погашать, продлевать, брать новый). В отличие от других микрокредитных организаций (до этого обращался в 6 МФО), здесь нет скрытых процентов или суммы за оформление договора (обычно есть пункт 20000р. независимо от суммы займа) по кредиту. Для новых клиентов предусмотрен беспроцентный период сроком до 7 дней (будьте внимательны, если возьмете на 8 дней, то % начисляется за весь срок, хотя и очень низкий - 0,63% в день). Весь онлайн процесс оформления займа - от отправки заявки до получения денег - занимает всего 10 минут.
20.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.