Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам

Обращаясь в банк за кредитом, россияне в первую очередь смотрят на ставку, условия и требования, но редко интересуются, какие банковские комиссии с них будут взимать. Подписывая кредитный договор, они также не проявляют достаточно бдительности. В результате расходы на кредит в разы превышают ожидаемое значение, и человек начинает кусать себе локти. Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вникнуть, какие комиссии банков бывают при кредитовании.

Ключевые нюансы о комиссиях: понятие, основные виды

Сперва нужно понять, что такое комиссия в банковской деятельности. Комиссия банка — это его прибыль, плата за оказание услуг по определенным операциям, например, денежным переводам, снятию наличных в кассе или через банкомат, годовое обслуживание карточного счета и прочее. Размер комиссионного вознаграждения, включая время списания, и за что они взимаются, – два пункта, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, поскольку они непосредственно влияют на полную стоимость кредита.

На кредиторов обязанность по информированию заемщика обо всех платежах, связанных с обслуживанием кредита, причем до подписания кредитного соглашения, возложена Центробанком (указ № 2008-У и N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)). Выплаты кредитно-финансовым учреждениям могут быть представлены в абсолютных (в среднем по банкам 1-5%) или натуральных величинах (100-1000 руб., в зависимости от операции).

Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам

Называют их банковские организации в кредитных соглашениях по-разному:

  • комиссия;
  • сбор;
  • платеж;
  • выплата;
  • комиссионное вознаграждение;
  • взнос и т.п.

Часто кредитующие институты указывают минимальное или максимальное значение. Комиссии банков составляют вторую по величине прибыли статью доходов. Первую образует процентная ставка. Банковская структура вправе самостоятельно определять периодичность и количество взиманий комиссии. Средства с клиента могут списываться каждый месяц/квартал/по мере совершения операций. Следовательно, выделяют такие виды комиссий:

  • единовременная/регулярно удерживаемые (ежемесячная, годовая);
  • комиссия, взимаемая банком за оказание основных услуг;
  • платежи по дополнительным услугам.

Какие комиссии банков взимаются с клиентов

Сборы за реальное оказание основных банковских операций, несущих клиенту какие-то имущественные блага, оправданы. Это плата за: обналичивание кредитных карточек, совершение переводов, обмен валюты, документарные операции, предоставление полезных сервисов и опций (к примеру, факторинга), ведение счета, эмиссию карт, выплаты третьим лицам (при ипотеке, кредите с обеспечением – страховым агентствам, оценщикам недвижимости, нотариальным конторам).

Комиссии за дополнительные услуги – это навязанные, скрытые взимания. Обычно операции, за которые они взимаются, являются неотъемлемыми от основных. Такие банковские комиссии можно признать незаконными и оспорить в суде. К ним относятся платежи за:

  • рассмотрение кредитной заявки;
  • консультации персонального менеджера;
  • выдачу кредита;
  • перечисление денег на счет заемщика или их пересчет/прием при внесении на счет через кассу;
  • открытие/ведение ссудного счета;
  • досрочный возврат кредита;
  • использование онлайн-сервисов;
  • предоставление информации об остатке долга и подобные.

Также нужно различать понятие комиссия и неустойка. Штраф и пени не относятся к комиссионным вознаграждениям. Под ними понимают расходы, которые человек несет из-за ненадлежащего выполнения взятых на себя обязательств, к примеру, за просрочки.

Возврат денег за необоснованное взимание дополнительных банковских комиссий

Если вы обнаружили, что с вас банк берет незаконную комиссию, необходимо писать претензию о возврате денежных средств. Как правило, жалобу рассматривают в течение недели или 10 дней. Но если заявление отправлялось по почте, или в спор вовлечены платежные системы, время может растянуться на месяц. Посмотрите публикацию о том, как составить претензию правильно, чтобы не допустить ошибок.

Банк может отреагировать на вашу жалобу отказом. Тогда прибегайте к плану Б – с иском отправляйтесь в суд. Возьмите с собой: копию договора, документ, подтверждающий взимание комиссии, письменный отказ банка рассматривать ваше прошение. Суд будет на вашей стороне, если есть доказательства того, что действия кредитора по взиманию комиссии осуществлялись на основании оказания услуги, которую, как самостоятельную квалифицировать нельзя, т.е. без нее заключение сделки было бы невозможным, она не отражалась в договоре.

Если вы не уверены в собственных силах, финансовой и юридической грамотности, лучше с данным вопросом обратиться к антиколлекторскому агентству. Возврат банковских комиссий является одним из направлений их деятельности. Они возьмут на себя все сложности, с которыми сопряжено судебное разбирательство, например, исчисление сроков исковой давности, нормативно-правовое обоснование незаконности «завуалированной» комиссии.

Особенности списания незаконных комиссионных сборов

В завершение

Следует остерегаться и таких сносок в кредитном договоре, как «заемщик дает согласие на списание комиссии, в соответствии с банковскими тарифами». Тарифы периодически меняются, а это значит, что через время вы будете неприятно удивлены «подорожанием» кредита. Конечно, кредитора можно будет привлечь к ответственности, но только если он не уведомил об этом, и вы не соглашались на такие условия в договоре.

В противном случае доказать свою правоту нереально, т.к. у банка найдутся оправдания. Например, кредитодатель может заявить, что уведомление было выслано на почту или отражалось на сайте, в личном кабинете. Будьте бдительны, поскольку ряд банков, естественно, в корыстных целях, идет на различные уловки. Это: маркетинговые приемы, «игра» с терминологией.

Не обнадеживайтесь, если банковское учреждение обещает отсутствие комиссий. Такой рекламный посыл – не что иное, как очередной трюк. Комиссии уже скрыты в ставке или завуалированы иным платежом, который, может по условиям банка, оказаться обязательным, например, страховка при ипотечном кредитовании. В очередной раз напоминаем, внимательно изучайте все пункты кредитного договора, прежде чем поставить свою подпись. А если что-то в документе вызывает сомнения или просто непонятно, не бойтесь просить разъяснения от сотрудника банка, либо искать другого кредитора.

Часто задаваемые вопросы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Какие есть способы получения кредита онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
15.52%
Более 3 000 рублей
17.24%
Более 10 000 рублей
29.31%
Свыше 100 000 рублей
37.93%
Проголосовало: 58
Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Отзывы Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам

Яна
Отзывы о займе в компании Платиза (Platiza)
В других мфо регистрация как регистрация. А Платиза сделала из этого непонятно что. Знала бы заранее, не обращалась бы. Позвонил менеджер, чтобы идентифицировать мою личность, начал задавать тупые вопросы, какая у меня кредитная нагрузка (сколько займов и кредитов есть). Может, это их работа. Но ведь все написано в заявке. Потом менеджер бросила трубку, не попрощавшись. А на сайте я узнала, что мне отказали. Невменяемые. Спустя время ради интереса снова подала заявку. И уже без обзвонов через 25 мин. отражается одобрение, но лимит…плачевный — всего 3 000 рублей. Я рассчитывала вообще-то набольшее. Такую сумму могла и у подруги перезанять. Условия непрозрачные. Первый раз вижу, чтобы заемщика, допустившего просрочку, лишали возможности пролонгирования. Без моего согласия пытаются провести списание платежей с карты, на которую брала займ. Лояльности и каких-то уступок для должников они вообще не делают. Для меня сейчас главное — погасить долг и скорее бежать от сюда, куда глаза глядят. И вас хочу предостеречь от связи с этой шаражкой.
27.12.2020
Зира
Отзывы о кредите наличными в ОТП Банке
Мой номер телефона, по словам работника Отп банка, оставили как контактный. Кто, не говорят. И на меня открыли телефонную атаку. Я уже кричу на них и чуть ли не посылаю, задолбали. А они все равно наяривают. Год назад какую-то свою кредитку втюхивали, не помню ее названия, а знакомому — дебетовые. Видно совсем клиентов у них не осталось. Если так продолжиться, ждите жалобу в ЦБ.
11.10.2020
Наум
Отзывы о займе в компании Монеза (Moneza)
Смотрю отзывов о каждой компании хватает и негативных, и положительных. Вот и думай, какую из них выбрать. Решился заполнить заявку на займ в Монеза. Деньги получил относительно быстро на карту. Честно говоря, не ожидал такой оперативности.
27.09.2020
Маша
Отзывы о кредитной карте Cashback МТС Банка
После очередного обновления категорий повышенного кэшбэка не вижу смысла пользоваться этой картой. По началу меня устраивали условия, но сейчас…увы
01.12.2020
Александр
Отзывы о займе в компании Кредит Плюс (CreditPlus)
Ночью КредитПлюс одобрил 3 500 рублей. Здорово, что у сервиса можно взять стандартный микрозайм на срок аж до 2 мес., и есть разные схемы оплаты услуги. Creditplus даже кэшбэк дает. У других микрофинансовых организаций такого не видел. Микрозаймы у нее можно брать смело. Интересно, а если погасить долг досрочно,и благодарен, что меня выручили, что не пришлось обращаться в другие мфо, т.к. деньги нужны были очень срочно. И одобрение долго не ждал. Через 10 минут уже они были у меня на карте. Для погашения использовал интернет-банк.
06.10.2020
Геннадий Иванович
ЖелДорЗайм
Так как являюсь штатным сотрудником РЖД сомнений в обращении в эту организацию не было. Могу сказать, что здесь всё честно и продумано, рассчитано на простых людей без заморочек. Для оформления нужен был только паспорт, одобрили 20 тысяч без лишних проблем. Перевели оперативно на мою банковскую карту. Сумел закрыть долг за два месяца. Пока больше не обращался.
26.02.2022
Все отзывы
В каком городе нужно проживать, чтобы взять кредит онлайн?
Кредит можно получить онлайн, проживая в любом населенном пункте Российской Федерации.
На каких условиях можно взять онлайн кредит?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина или гражданки РФ и мобильного телефона, а также Ваш возраст должен быть от 18 лет.
Какие документы потребуются, чтобы получить кредит или займ?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения кредита онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.